Совкомбанк

«Совкомбанк» был зарегистрирован 1 ноября 1990 года в городе Буе Костромской области и первоначально был известен как «Буйкомбанк»^[15], его создали администрация Буйского района и 45 государственных компаний, которые в основном представляли колхозы и муниципальные предприятия^[16].

Первые 12 лет банк оставался малоизвестным и обслуживал преимущественно акционеров. В марте 2002 года акционеры выкупили «Буйкомбанк», на тот момент его штат состоял из 32 человек, а капитал не превышал 2 млн рублей^[17]. «Буйкомбанк» приобрели Сергей Хотимский и братья Михаил и Василий Клюкины, в феврале 2003 года банк был переименован в «Совкомбанк» («Современный коммерческий банк»), а головной офис перебазировался в Кострому^[15][18].

В 2004 году Банк России выдал «Совкомбанку» генеральную лицензию на осуществление банковских операций^[19].

В 2005 году «Совкомбанк» вступил в систему страхования вкладов^[20].

К концу 2006 года количество офисов банка выросло до десяти^[21].

В сентябре 2007 года акционером «Совкомбанка» стала международная инвестиционная компания из Нидерландов TBIC Financial Services BV («TBIF»)^[22]. В результате этой сделки «Совкомбанк» оказался единственным владельцем активов TBIF в России, представленных сибирской кредитной сетью АРКА (около тысячи точек продаж). По условиям сделки дочерняя структура Kardan TBIF получила в «Совкомбанке» 50 % акций, внеся 100 % АРКА и около 65 млн долларов наличными, Хотимский, Клюкины и партнёры оформили свои доли через нидерландскую SovCo Capital Partners.

В 2008—2010 годах «Совкомбанк» стал одним из немногих банков в стране, получивших прибыль в кризисный период: доходность капитала банка составила 56 %.

В 2010 году из состава акционеров вышел Василий Клюкин и вошёл украинский предприниматель Павел Фукс^[15].

В мае 2012 года TBIF продала свою долю другим акционерам «Совкомбанка»^[23], получив за неё €123 млн и заработав в итоге €59 млн (все свои вложения в «Совкомбанк» Kardan позже оценила в €100 млн без учёта дивидендов^[15]).

В 2013 году банк активно развивал формат мини-офисов, благодаря чему появилась возможность открытия отделений банка даже в небольших городах^[24].

В конце 2015 года Павел Фукс продал свою долю (21,83 %) в «Совкомбанке»^[25], оценивавшуюся в $80 млн^[15].

В 2017 году «Совкомбанк» представил новый продукт — карту рассрочки «Халва»^[26].

В 2019 году банк первым из российских кредитных учреждений стал участником инициативы ООН по ответственной финансовой деятельности^[27] .

В 2020 году «Совкомбанк» начал подготовку к IPO — его акционеры одобрили листинг на Московской бирже, в качестве организаторов размещения были выбраны Goldman Sachs, JP Morgan и Morgan Stanley^[28][29][30]. В том же году Банк России включил «Совкомбанк» в перечень системно значимых банков^[6][31].

В августе 2021 года «Совкомбанк» сообщил инвесторам о выходе на IPO в 2025 году «при благоприятных рыночных условиях». Планируется к моменту IPO удвоить прибыль, в 3,5 раза увеличить доход акционеров, поднять ROE (рентабельность капитала) с 26 % до 28 %. Доходность инвестиций (IRR) при проведении IPO в 2025 году составит 34 %^[32].

24 февраля 2022 года в связи с политикой России в отношении Украины включён в санкционный список США, SDN (США), предусматривающий максимально возможные ограничения и полную заморозку зарубежных активов^[33]. В результате у всех клиентов банка пропала возможность обменивать валюту и совершать переводы за рубеж в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» и в офисах банка^[34]. 2 марта банк отключили от системы межбанковских платежей SWIFT, его активы в странах Евросоюза были заморожены^[11][12].

9 августа 2024 года Совкомбанк решил списать задолженность по кредитам клиентов, которые погибли или пострадали в ходе террористической атаки в Курской области^[35].

В сентябре 2024 года ФАС возбудила дело в отношении ПАО «Совкомбанк» по признакам нарушений в рекламе вклада. Банк не указал информацию о значимых условиях финансовой услуги^[36].

29 мая 2025 года Совкомбанк получил депозит из Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 29,6 млрд рублей для финансирования строительства высокоскоростной магистрали (ВСМ) Москва — Санкт-Петербург. Срок размещения средств — до 25 декабря 2049 года^[37].

• 2009 — «Региональный кредитный банк» (99,7 % акций);
• 2014 — «ДжиИ Мани Банк»^[38];
• 2015 — «АйСиАйСиАй банк Евразия»^[39];
• 2016 — «Меткомбанк»^[40];
• 2016 — «Гаранти банк — Москва»^[41];
• В начале 2017 года был приобретён розничный кредитный портфель «Нордеа банка» (главным образом — ипотечный) объёмом 16 млрд руб^[42].
• 2018 — факторинговая компания «Р. Е. Факторинг»^[43]. В 2019 переименована в «Совкомбанк Факторинг»^[44].
• 2018 — «РосЕвроБанк» (первый пакет акций в 9,48 % «Совкомбанк» купил в 2015 году, а в 2018 произошло слияние двух банков)^[45][46][47];
• 2018 — Банк «СКИБ»^[47];
• 2018 — «РТС-тендер» (электронная торговая площадка, пакет акций в 50,1 % был куплен в 2016)^[48];
• Осенью 2019 «Совкомбанк» выкупил ипотечный портфель «Татфондбанка» на 1,1 млрд руб^[49].
• 2019 — «Септем капитал» (брокерская компания, в 2019 году было приобретено 50,1 % акций^[50], в 2021 году доля доведена до 100 %, в начале 2022 года банк вышел из капитала компании^[51], однако, позже весной этого года снова приобрёл 100 % брокера^[52]);
• 2020 — Волго-Каспийский Акционерный Банк (в 2019 году банк купил более 20 % акций, в 2020 довёл пакет до 91 %, а затем — до 100 %)^[53][54][55];
• 2020 — Банк «Экспресс-Волга» (в 2015 году этот банк был передан «Совкомбанку» на санацию, а в 2020 произошло его присоединение)^[56];
• 2020 — «Соллерс-Финанс» (лизинговая компания, в 2010 году банк приобрёл 50 % акций, в 2020 довёл пакет до 100 %)^[57], переименована в «Совкомбанк лизинг»;
• 2020 — «Либерти cтрахование» (страховая компания), переименована в «Совкомбанк страхование»^[58];
• 2020 — компания по страхованию жизни «МетЛайф» (в начале 2021 года переименована в Совкомбанк жизнь)^[59][60];
• 2020 — «Евразийский банк» — российская дочка казахстанского «Евразийского банка» (в декабре подписан договор)^[61];
• 2020 — Оней-Банк у группы «Ашан». О закрытии сделки было объявлено 31 декабря 2020 года^[62]. Весной 2021 года стало известно о перепродаже банка интернет-магазину Ozon, который намерен на его базе развивать финтех-направление^[63][64].
• В апреле 2021 года закрыта сделка по покупке банка «Восточный» у его ключевых акционеров — фондов Baring Vostok, компании «Финвижн» и Шерзода Юсупова^[65][66].
• В мае 2021 года «Совкомбанк» договорился с ФК «Никойл» о покупке факторинговой группы НФК (включает банк «Национальная факторинговая компания» и небанковскую компанию «НФК-Премиум»)^[67]. Присоединена к «Совкомбанк Факторинг».
• В мае 2021 года у «Модульбанка» приобретена управляющая компания «Восточный капитал»^[68].
• В декабре 2021 года было объявлено о приобретении компании по страхованию жизни «СиВ Лайф» (CiV Life), которой владела HDI International AG (дочерняя компания группы Talanx). Завершить сделку планируется в I квартале 2022 года^[69][70].
• В конце 2021 года было объявлено о покупке государственного Узагроэкспортбанка (Узбекистан)^[71], 24 февраля в узбекской прессе вышли публикации о закрытии сделки (называлась сумма $4 млн)^[72], однако летом 2022 сделка была отменена вследствие западных санкций, наложенных на «Совкомбанк»^[73].
• В феврале 2022 года «Совкомбанк» окончательно поглотил банк «Восточный». На баланс «Совкомбанка» перешёл 1 млн кредитов на сумму 76 млрд руб. и портфель депозитов и текущих счетов на сумму 116 млрд руб^[74].
• 29 марта 2024 года Центробанк РФ дал Совкомбанку разрешение на покупку Хоум Банка^[75].

В июне 2020 года «Совкомбанк» приобрёл проект «Совесть» (карта рассрочки) у группы QIWI^[76]. В феврале 2023 года «Совкомбанк» договорился с банком «Хоум Кредит» о выкупе у него портфеля карт рассрочки «Свобода» и о включении новых клиентов в проект «Халва»^[77].

По итогам 2020 года основные финансовые показатели банка по МСФО составили^[2]:

• Активы — 1,48 трлн руб;
• Капитал — 188 млрд руб;
• Чистая прибыль — 39,2 млрд руб.

Одним из основных розничных продуктов «Совкомбанка» является карта рассрочки «Халва», запущенная в марте 2017 года^[83]. На старте проекта им управляла в качестве оператора компания «Совкомкард», однако уже осенью 2017 года она была выкуплена банком за 1,1 млрд руб^[84]. По состоянию на осень 2020 года это самый крупный из аналогичных проектов по числу выпущенных карт, их общее число достигло 6 млн^[76][85].

Летом 2020 года «Совкомбанк» выкупил у компании Qiwi проект карты рассрочки «Совесть», работавший в том же сегменте рынка и по той же схеме, что и карта «Халва». В результате проект «Халва» вырос на 20 % или на 1 млн человек^[76].

В начале 2023 года стало известно о выкупе у банка «Хоум Кредит» проекта карт рассрочки «Свобода», после которого «Совкомбанк» стал практическим монополистом на российском рынке таких карт^[77].

«Совкомбанк» возник и развивался первые 12 лет в качестве розничного банка, ориентированный почти исключительно на физических лиц. Заметное усиление и ускоренное развитие корпоративного бизнеса началось в 2015 году с созданием корпоративно-инвестиционного блока^[47][86]. Доля кредитов физическим лицам снизилась в активах банка с примерно половины (в 2013—2014 годах) до 34 % в 2015 году и до 12 % в 2016^[87]. Ещё одним импульсом к развитию корпоративного направления стало слияние с «Росевробанком», который ориентировался на малый и средний бизнес, его возглавил Михаил Автухов^[88][47].

В состав группы, возглавляемой «Совкомбанком», входит, в том числе, несколько небанковских активов.

Страховая компания была основана в 1993 году и называлась «Класс», в 2008 году вошла в группу «КИТ Финанс» и поменяла название на «КИТ Финанс Страхование», в 2013 году была продана американской страховой группе Liberty Corporation и стала называться «Либерти страхование». Наконец в 2020 году была куплена «Совкомбанком» и получила название АО «Совкомбанк страхование».

Основные виды страхования — ОСАГО, каско, добровольное медицинское страхование.

Компания основана в Москве в 1994 году американской страховой компанией AIG и названа RUS-AIG. Много раз меняла название, в 2020 году приобретена Совкомбанком и стала называться АО «Совкомбанк жизнь».

Компания специализируется на личных видах страхования — страхование жизни и ДМС.

Компания основана «ПАО „Соллерс“» в 2008 году под названием ООО «Соллерс-Финанс»^[89]. В 2010 году Совкомбанк приобрёл 50 % акций компании, а в 2019 консолидировал 100 % акций^[90]. В 2020 году компания была переименована в ООО «Совкомбанк лизинг»^[90].

Уставный капитал компании — 420 млн руб^[91].

Основную долю в портфеле компании занимает лизинг грузового и легкового автотранспорта^[90], по розничному лизингу компания входит в число лидеров рынка^[92].

Рейтинги и рэнкинги

• Fitch — «BB+», прогноз «cтабильный» (2021)^[93];
• АКРА — «А(RU)», прогноз «стабильный» (2021)^[94].

В рэнкинге крупнейших лизинговых компаний, выпущенном в 2021 году рейтинговым агентством «Эксперт РА» «Совкомбанк лизинг» заняла 27-ое место, поднявшись на 8 позиций за год^[90].

«Совкомбанк» проводит политику устойчивого развития и заботится о социальных и экологических аспектах своей деятельности^[95]. С 2019 года банк участвует в Финансовой инициативе программы ООН по окружающей среде (UNEP FI), он подписал «Принципы ответственной банковской деятельности»^[27][96][97]. В том же году «Совкомбанк» стал участником Глобального договора ООН — инициативы ООН, направленной на поощрение социальной ответственности бизнеса^[98].

В Наблюдательном совете банка сформирован Комитет по экологии, социальной ответственности и корпоративному управлению (ESG), который на постоянной основе проводит мониторинг работы банка с точки зрения соответствия принятым обязательствам и рекомендациям международных стандартов по вопросам ответственного финансирования, охраны труда, здоровья, социальной ответственности, охраны окружающей среды и корпоративного управления. С осени 2020 года этот комитет возглавляет независимый директор и член Совета директоров банка Регина фон Флемминг^[99].

Одним из направлений политики ESG «Совкомбанка» является размещение «зелёных облигаций» крупных эмитентов — в феврале 2020 он выступил организатором выпуска «зелёных» облигаций ООО «Специализированное финансовое общество РуСол 1»^[100], а в сентябре 2020 — РЖД^[101].

В январе 2022 года «Совкомбанк» открыл для своих сотрудников из бэк-офиса и сотрудников дочерней IT-компании «Совкомбанк Технологии» коворкинг в Турции для работы над общими проектами. Базой для коворкинга был выбран пятизвёздочный отель на берегу моря. Банк полностью покрывает стоимость перелёта и проживания по схеме «Ultra all inclusive» и предоставляет страховку выезжающих за рубеж на время поездки. Каждый сотрудник бэк-офиса банка может воспользоваться программой один раз в год. Рабочий график всех приезжающих в Турцию на работу сотрудников будет основан на 4-х дневной рабочей неделе (4 рабочих и 3 выходных дня), при этом за ними сохраняется их штатная заработная плата. Новый формат и график работы в течение 2022 года протестируют около тысячи сотрудников банка^[102].

• Standard & Poor's: рейтинг по международной шкале «BB/B», прогноз «позитивный» (2021)^[103][104]. В 2022 году рейтинг был отозван. ;
• Fitch Ratings: рейтинг по международной шкале «BB+», прогноз «стабильный» (2020)^[103][105]. В марте 2022 года рейтинг был отозван^[106];
• Moody’s: рейтинг по международной шкале «Ba1», прогноз «стабильный» (2020)^[107]. В феврале 2022 года рейтинг был отозван^[108];
• АКРА: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «развивающийся», поставлен на пересмотр (2022)^[109];
• Эксперт РА: рейтинг по национальной шкале «ruAA», прогноз «стабильный» (2022)^[110];
• НКР: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «неопределённый» (2022)^[111].

По итогам 2021 года «Совкомбанк» занимает в регулярном рэнкинге банков Интерфакс-100 9-е место по размеру активов, 9-е по размеру собственного капитала и 8-е по объёму чистой прибыли^[112]. Рентабельность активов в 2019 году увеличилась вдвое до 4,2 % (в 2018 — 2,1 %), что позволило банку занять 35-ю строчку в рейтинге наиболее рентабельных российских банков по версии РИА «Рейтинг»^[113]. В 2020 году банк поднялся на 6-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank^[114].

Карта рассрочки «Халва» получила премию «Банк года — 2018» в номинации «Банковская карта года»^[115].

Журнал Euromoney вручил «Совкомбанку» премию Euromoney Awards for Excellence в категории «Лучший российский банк» за 2018 год^[116]. «Совкомбанк» стал лауреатом премии «Финансовая Элита России — 2019» в номинации «Гран-при: банк года»^[117] и международной премии World Finance — 2019 как лучшая российская банковская группа^[118]. Банк был награждён премией Retail Finance Awards 2019 как лучший розничный банк по мнению читателей журнала the Retail Finance^[119]. Среди победителей премии Loans Cbonds Awards — 2019 «Совкомбанк» занял третье место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ»^[120].

В 2021 году «Совкомбанк» вошёл в рэнкинг самых надёжных банков по версии журнала Forbes (28-ая позиция)^[121][122]. В 2021 году Forbes также впервые включил Sovcombank Wealth Management в свой рэнкинг 15 лучших банков для миллионеров (8-я позиция)^[123].

86,456 % обыкновенных акций «Совкомбанка» принадлежит публичной компании с ограниченной ответственностью SovCo Capital Partners B.V., зарегистрированной в торгово-промышленной палате Амстердама (Нидерланды) в 1989 году^[4][124].

В 2021 году произведена перерегистрация в Люксембурге, а в сентябре 2021-го — как МКАО «Совко Капитал Партнерс» в юрисдикции РФ, на Октябрьском острове, специальном административном районе Калининградской области^{[125][126][127]}.

Основные конечные бенифициары (с долями более 5 %) — Дмитрий Хотимский (23 %), Алексей Фисун (16 %), Михаил Клюкин (11 %), Сергей Хотимский (9 %), Дмитрий Гусев (6 %), Михаил Кучмент (7 %)^[4][124]. Остальными акциями владеют крупные инвестиционные фонды стран Азии и Ближнего Востока, включая суверенные фонды Китая, Японии, Саудовской Аравии и России, а также бывшие акционеры АКБ «РосЕвроБанк» Илья Бродский и Андрей Суздальцев.

В 2021—2023 году запущена рекламная кампания продукта банка «Халва». Сотням возмущённых владельцев телефонов в России поступают^[128] звонки с предложением получить информацию по данной акции. Эксперты квалифицируют такую рекламную активность как SPAM^[129]. Поддержка на сайте банка при этом отрицает запуск такой рекламной активности.

Негативный имидж банка среди «потенциальных клиентов» укрепляется — в соцсетях банка также пишут негативные отзывы о карте «Халва» и о деятельности банка в целом^[130].

28 Января 2025 года ФАС оштрафовала Совкомбанк на сумму до 500 тыс. руб. за некорректную рекламу вкладов, в которой основной упор был сделан на привлекательную ставку 21 % годовых, а остальные условия были скрыты мелким шрифтом. Это было расценено как нарушение, создающее трудности для потребителей в получении необходимой информации о финансовой услуге^[131].