ХКФ банк

Банк основан в 1992 году под названием «Инновационный банк Технополис»^[9]. В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с «Эльдорадо» и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года^[10]. Точки продаж «Хоум Кредит» были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования^[11]. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт^[12], один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. «Хоум Кредит» начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования^[13], началось привлечение вкладов физических лиц^[14] и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году «Хоум Кредит» оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование^[15] .

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов^[16], развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг^[17]. «Хоум Кредит» становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж^[18].

В 2010 году банк продолжает активную региональную экспансию, открывая банковские офисы «легких» форматов и используя агентсткую сеть.

В 2011 году филиальная сеть банка охватила всю Россию^[19]. Объём выдаваемых кредитов наличными впервые превысил объём POS-кредитов.

В июле 2012 года банк объявил о переходе к стратегии работы в качестве финансового магазина^[20][21]. По итогам года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24^[22], а также вошёл в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц^[23]. В 2012 году банк добился рекордной прибыли по МСФО за все время существования — более 19 млрд руб.

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» (Казахстан), который также входит в группу Home Credit B.V.^[3]. В апреле «Хоум Кредит» запустил программу лояльности «Польза»^[24]. В том же году клиенты «Хоум Кредит» получили возможность оформлять кредит наличными через интернет-банк без посещения офиса.

В 2016 году «Хоум Кредит» выпустил дебетовую карту с программой лояльности «Польза» — карту «Космос»^[25].

В 2017 году банк провел ребрендинг: обновил логотип и фирменный стиль^[26]. «Хоум Кредит» стал ориентироваться на более молодую аудиторию, которая предпочитает онлайн, рассрочки и «умный шоппинг». Летом 2017 года банк «Хоум Кредит» запустил первую в России онлайн-площадку «Товары в рассрочку», которая объединила товары в рассрочку от магазинов-партнеров^[27]. В 2017 году банк выпустил также карту рассрочки с возможностью платить не только в партнерской сети банка, но и в любых магазинах по выбору клиента^[28].

В июле 2018 года банк в числе первых начал принимать биометрические данные клиентов и регистрировать их в Единой биометрической системе в рамках реализации программы «Цифровая экономика РФ»^[29]. В этом же месяце был выдан кредит с полностью дистанционной идентификацией клиента^[30]. В ноябре 2018 года карта рассрочки банка получила новые опции и новое название — «Свобода»^[31]. В том же году «Хоум Кредит» первым на рынке запустил выдачу кредитов наличными на карту любого российского банка^[32].

В 2019 году банк запустил несколько новых продуктов, в том числе премиальную дебетовую карту «Польза Travel»^[33] и сервис Masspayment^[34] — систему массовой отправки платежей по зарплате для юрлиц.

В 2020 году банк продолжил развивать дистанционные сервисы — был запущен голосовой помощник «Мария»^[35], начался поэтапный переход к единому мобильному приложению «Хоум Кредит»^[36]. В апреле был запущен проект кредитной карты с бесплатным обслуживанием и бонусной программой «Кредитная Польза»^[37]. Осенью 2020 года был запущен проект по предоставлению рассрочки для пользователей сети «ВКонтакте», делающих покупки с помощью платёжной системы VK Pay^[38].

В конце 2020 года был запущен сервис беспроцентных переводов с карты «Польза» на счет в «Сбербанке» по номеру телефона^[39].

Весной 2021 года началась реструктуризация бизнеса банка. В результате были выделены три ключевых блока — ежедневный банкинг (дебетовые карты, трансакционный бизнес, депозиты, инвестиционные розничные продукты, страхование, мобильное приложение и интернет-банк), развитие цифровых партнерств (построение цифровой платформы, основанной на партнерстве с производителями, ритейлом и финансовыми институтами) и потребительское кредитование (POS-кредиты, нецелевые кредиты наличными, обеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и карты рассрочки). Считается, что эта реструктуризация позволила банку оптимизировать управление и повысить прибыльность^[40].

Председателем совета директоров и генеральным директором являлся один из основных акционеров чешский предприниматель Иржи Шмейц^[41][42][43].

В марте 2015 года председателем правления банка стал Юрий Андресов^[44].

В октябре 2020 председателем правления банка стал Дмитрий Пешнев-Подольский^[45].

В апреле 2022 года председателем правления банка стал Александр Антоненко^[46], 15 июля 2022 года его на этом посту сменил Александр Скабара^[47].

В мае 2022 года в результате военных действий на Украине , владевшая банком чешская группа компаний PPF^[48] подписала соглашения о продаже своих активов и дочерних компаний в России группе индивидуальных инвесторов во главе с одним из основателей и председателем совета директоров «СПб биржи» Иваном Тырышкиным. Также в рамках сделки казахстанский банк «Хоум кредит» будет продан акционерам и избранным топ-менеджерам PPF и Home Credit^[49].

В июне 2022 года компания Home Credit B.V. снизила свои доли в Хоум кредит, страховой компании «Хоум кредит страхование» и микрокредитной компании «Купи не копи» до 49,5 % и утратила над ними контроль^[50]. Компания выручила за продажу акций около 26,4 млрд руб^[51].

В начале сентября 2022 года PPF окончательно закрыла сделку по продаже оставшегося пакета акций банка «Хоум Кредит» (49,5%). Он полностью перешел под контроль «группы российских инвесторов»^[52].

29 марта 2024 года Центробанк России одобрил покупку Хоум Банка Совкомбанком^[53].

Банк «Хоум Кредит» активно работает на рынке розничных банковских услуг России и Казахстана. По итогам 2020 года у банка в России было около 1900 офисов различных форматов и около 107 тысяч точек продаж, в Казахстане — около 10,5 тысяч офисов и точек продаж. Сеть банкоматов в каждой стране превышает 650 устройств^[57].

В июле 2013 года «Хоум Кредит» едва не обогнал ВТБ по объёму привлечённых от населения депозитов. За этот месяц «ХКФ Банк» привлёк более 9 млрд руб, ВТБ — около 10 млрд руб^[58].

Согласно финансовой отчётности, составленной по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО), по итогам 12 месяцев 2020 года чистая прибыль банка составила 8 782 млн руб^[57]. За первое полугодие 2021 года банк получил чистую прибыль в 7 362 млн руб (почти вдвое больше, чем за первое полугодие 2020)^[2].

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», доля просроченных кредитов у банка на 1 января 2020 года составила всего 4,2 %, что является одним из самых низких значений среди ТОП-10 российских банков без государственного участия^[59].

Рейтинговое агентство АКРА присвоило в 2019 году банку рейтинговую оценку «A(RU)», прогноз «стабильный». И оценка, и прогноз были подтверждены в 2020 и 2021 годах, в 2022 году рейтинг был поставлен на пересмотр, прогноз «развивающийся»^[68].

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку «Хоум Кредит» в 2019 году рейтинговую оценку «ruA-», прогноз «стабильный», который был подтверждён в 2020 и 2021 годах. В 2022 году рейтинг был изменён на «ruBBB+», прогноз «стабильный»^[69].

Агентство Fitch в 2020 году подтвердило рейтинг банка на уровне «BB-», прогноз был повышен до «стабильный»^[70]. В 2021 году агентство повысило рейтинг банка до уровня «BB», прогноз «стабильный»^[71].

В 2020 году банк занял 10-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank^[72].

По данным Frank Research Group, по итогам 2019 года банк занимал 1 место на рынке POS-кредитования (кредитования в точках продаж) с долей 21,8 %. На рынке кредитных карт банк занимал 10 место. На рынке нецелевых кредитов наличными банк занимал 8 место. В целом по рынку кредитования частных клиентов банк «Хоум Кредит» занимал 9 место.

В составляемых «Эксперт РА» ежегодных ренкингах российских банков «Хоум Кредит» занимал следующие места:

В составленном Национальным рейтинговым агентством ESG-рэнкинге публичных финансовых компаний «Хоум Кредит» получил 11,29 ESG-баллов и вошёл в пятую группу «Начальный уровень»^[74].

В 2023 году «Хоум кредит» был исключен из ежегодно обновляемого Центробанком реестра значимых платежных организаций^[75][76].

С 2020 года банк проводит ESG-трансформацию своего бизнеса^[77]. В октябре 2021 года «Хоум Кредит», медиахолдинг РБК и рейтинговое агентство НКР объявили о создании Клуба ответственного бизнеса — дискуссионной площадки для компаний, следующих принципам устойчивого развития^[78].

В качестве практических направлений реализации ESG-стратегии банк предлагает переход от пластиковых карт к цифровым картам и мобильным приложениям, снижение потребления бумаги и переход на полностью электронный документооборот, развитие финансовой грамотности и осознанного потребления, повышение уровня доступности кредитов (включая замену кредитов рассрочкой), инвестирование в «зелёные проекты» и пропаганду схемы потребления в виде подписки на те или иные услуги^[79].

В 2015 году исследовательская компания Frank Research Group признала программу лояльности «Польза» лучшей на рынке^[80].

В 2019 году банк «Хоум Кредит» вошёл в число лучших банков мира по версии американского журнала Forbes^[81]. Рейтинг был подготовлен совместно с исследовательской компанией Statista. В том же году мобильное приложение «Мой кредит» возглавило рейтинг лучших мобильных банков в категории Digital Office для частных лиц по данным отчёта Mobile Banking Rank — 2019 консалтингового агентства Markswebb^[82], карты с программой «Польза» признали лучшими картами с программой лояльности по версии Frank RG, а дебетовая карта «Польза» стала банковской картой года по версии финансового портала «Банки.ру»^[83].

В 2020 году «Хоум Кредит» второй год подряд вошел в число лучших банков мира по версии американского Forbes^[84].

Осенью 2021 года 6 менеджеров банка включили в ежегодный рейтинг Ассоциации менеджеров России (АМР) и издательского дома «Коммерсантъ» (все — в категории «Коммерческие банки»)^[85][86]

В 2021 году журал Forbes включил «Хоум Кредит» в рейтинг лучших работодателей России в категории «Серебро»^[87].

В 2022 году среди лауреатов премии «Банк года - 2021» (Банки.ру) были названы кредитная карта «120 дней без процентов» (номинация «Кредитная карта года») и дебетовая карта «Польза» (номинация «Дебетовая карта года»)^[88][89].

В июле 2022 года банк получил премию Frank Contact Centers Award от издательской группы Frank Media в номинации «Самое высокое качество консультации в колл-центре»^[90].

В конце 2009 года в банке создана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «Вместе». После уведомления председателя правления банка Ивана Свитека о создании профсоюза председателю ППО и членам профкома были вручены уведомления о сокращении.

В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:^[91]

«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».

По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:^[91]

«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Вызывали людей, с которыми я общался. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет — найдут повод уволить всех членов профсоюза».

В 2006 году Роспотребнадзор по результатам проверки жалобы заёмщика предъявил банку «Хоум кредит» претензию о взимании комиссии за открытие ссудного счёта по договору потребительского кредита^[92]. Арбитражный суд подтвердил обоснованность претензий Роспотребнадзора. В дальнейшем под влиянием рынка, а также сложившейся судебной практики, банк отказался от взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счёта^[93].

Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве^[94]. Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.

В мае 2007 года депутат от фракции «Справедливая Россия» Олег Шеин подал депутатский запрос в Генеральную Прокуратуру и ФСБ с просьбой провести расследование деятельности банка на предмет мошеннических действий^[95]. В своём депутатском запросе Шеин выражал озабоченность тем, что жертвами сомнительных, с его точки зрения, кредитных схем, могли стать самые малообеспеченные граждане, которые составляют основную целевую аудиторию банка «Хоум Кредит». На основании данного запроса была проведена прокурорская проверка, а также проверки антимонопольной службы и Банка России. По итогам проверок нарушений в деятельности банка выявлено не было.