Commerzbank
Коммерцбанк (нем. Commerzbank) — банковский концерн Германии. По объёму активов (около 507 млрд евро) банк занимает третье место в Германии и двадцать третье в Евросоюзе. Штаб-квартира находится во Франкфурте-на-Майне, банк обслуживает более 11 млн частных и 70 тысяч корпоративных клиентов в почти 50 странах мира. В Германии банк имеет около 1 тыс. отделений, за границей действует 20 оперативных филиалов[3][4].
В году занял 12 строчку в рейтинге Forbes Global 2000: Germany и 253 место в рейтинге Forbes Global 2000, показав прибыль в размере 2,9 млрд долларов; рыночная стоимость банка была оценена в 30,91 млрд долларов[5][6].
В начале 2025 года руководство Commerzbank подтвердило планы по сокращению нескольких тыс. рабочих мест. Мера направлена на повышение прибыльности и демонстрацию независимости после того, как UniCredit в декабре 2024 года увеличил долю в капитале германского банка до 28 %[7].
Общие сведения
| Commerzbank AG | |
|---|---|
| Тип | Публичная компания |
| Листинг на бирже |
FWB: CBKG LSE: CZB |
| Основание | 1870 |
| Расположение |
 Германия: Франкфурт-на-Майне |
| Ключевые фигуры |
Клаус-Петер Мюллер (председатель) Манфред Кноф (CEO) |
| Отрасль |
банковское дело (МСОК: 6419) |
| Продукция | Расчётный счёт, Срочный вклад и Cash management |
| Оборот | ▼ €8,2 млрд (2020)[1] |
| Операционная прибыль | ▼ €-0,233 млрд (2020)[1] |
| Чистая прибыль | ▼ €-2,918 (2020)[1] |
| Активы | ▲ €506,9 млрд (2020)[1] |
| Собственный капитал | ▼ €28,6 млрд (2020)[1] |
| Капитализация | €6,86 млрд (19.07.2021)[2] |
| Число сотрудников | 47 718 (2020)[1] |
| Аудитор | Ernst & Young GmbH |
| Сайт |
commerzbank.com (англ.) commerzbank.de (нем.) |
История
Банк был основан 26 февраля 1870 года в Гамбурге под названием Commerz- und Discontobank. В 1892 году открыл отделение в Берлине, и постепенно центр деятельности начал перемещаться в столицу Германии. После поглощения в 1904 году Berliner Bank вошёл в число берлинских банков, доминировавших в финансовом секторе экономики Германии. В годы Первой мировой войны и последовавшего за поражением в ней экономического кризиса банк сильно разросся за счёт поглощения меньших банков, в 1924 году у него было 246 отделений по сравнению с восемью в 1913 году. Во второй половине 1920-х годов банк стал основным посредником при размещении инвестиций американского Chase National Bank в германские промышленные компании. Название банка было изменено на Commerzbank в 1940 году. На 1944 год активы шести крупнейших берлинских банков составляли 28 млрд марок, больше всех остальных банков страны, кроме этого они имели своих представителей в правлении большинства ведущих концернов страны, таких как Krupp, Siemens и IG Farben[8].
По окончании Второй мировой войны крупные банки были разделены на 30 небольших, но к 1958 году Commerzbank в целом восстановил своё влияние; штаб-квартира была расположена в Дюссельдорфе, но центр операций с 1970-х годов начал смещаться во Франкфурт. Также с конца 1960-х банк начал расширять свою деятельность за рубеж. В 1967 году он выступил соучредителем лондонского Международного коммерческого банка, вместе с Irving Trust Company, First National Bank of Chicago, Westminster Bank и The Hongkong & Shanghai Banking Corporation. В 1970 году банк объединил операции с французским Credit Lyonnais и итальянским Banco di Roma, образовав крупнейший в Европе банк с активами $18 млрд и 3 тысячами отделений; полному слияния воспрепятствовали правительства этих стран. В 1973 году был открыт филиал в Японии, а в 1974 году в Индонезии. В целом политика расширения оказалась неудачной, к концу 1970-х банк начал испытывать финансовые затруднения, вынужден был продать свои доли в предприятиях и компаниях, в 1980 году впервые в своей истории не выплатил дивиденды акционерам[8].
Смена руководства помогла банку к середине 1980-х восстановить своё финансовое положение, с 1990 года он наиболее активно из большой тройки банков (включавшей также Deutsche Bank и Dresdner Bank) начал осваивать Восточную Германию, открыв там сразу 120 отделений. В 1995 году банк купил 75-процентную долю в Jupiter Tyndall, британской компании по управлению фондами[8].
В 2008 году был куплен Dresdner Bank (у страховой компании Allianz за €5,5 млрд); в то же время банк получил помощь от правительства в размере €18 млрд для преодоления убытков во время финансового кризиса 2007—2008 годов в обмен на пакет акций; на 2018 год доля правительства Германии составляла 15,6 %.
В 2018 велись переговоры между Commerzbank и Deutsche Bank о их объединении, однако в апреле 2019 года обоими банками было объявлено об отказе от этих планов ввиду дополнительных рисков, а также затрат на реструктуризацию[9].
В 2019 году в СМИ появились сообщения об изучении правительством ФРГ возможности слияния Commerzbank с голландским финансовым концерном ING Groep NV. При этом предполагается, что слияние может произойти не ранее 2020 года, а штаб-квартира новообразованного банка будет находится в Германии[10].
28 января 2021 года Commerzbank, объявил о масштабной реструктуризации. В феврале 2025 года генеральный директор Commerzbank Беттина Орлопп объявила, что к 2028 году планируется сократить около 3900 рабочих мест, из которых 3300 — в Германии[11].
25 августа 2025 года UniCredit конвертировал часть деривативов на акции Commerzbank и довёл фактическую долю до 26 %, планируя дальнейшую конвертацию остатков до уровня около 29 %, при этом итальянский банк пока не намерен вводить своих представителей в совет директоров, но продолжает рассматривать возможность полного поглощения второго по величине банка Германии[12].
Руководство и собственники
С начала 2021 года главой правления банка является Манфред Кноф (Dr. Manfred Knof), пост председателя наблюдательного совета занимает Клаус-Петер Мюллер (Klaus-Peter Müller).
15,5 % акций банка принадлежит государству (ФРГ). Около 65 % акций находится у институциональных инвесторов, крупнейшими акционерами являются американские инвестиционные компании Capital Group Companies (5 %), Cerberus Capital Management (5 %), BlackRock (3 %) и инвестиционный фонд Банка Норвегии (3 %), остальные 20 % находятся в руках частных (преимущественно немецких) инвесторов[1].
Деятельность
Деятельность банка состоит из двух основных подразделений[13]:
- частные клиенты и малый бизнес (выручка 4,78 млрд евро, активы 154 млрд евро);
- корпоративные клиенты (выручка 3,12 млрд евро, активы 167 млрд евро)[1].
В структуре выручки 5 млрд евро приходится на чистый процентный доход, 3,3 млрд на комиссионный доход. Выданные кредиты и авансы составили 258 млрд евро, принятые депозиты 356 млрд евро. Количество сотрудников на конец 2020 года составляло 46,7 тысяч, из них 32,8 тысяч в Германии. Основными рынками по размеру выручки являются: Германия (4,38 млрд евро), Польша (1,09 млрд), Великобритания (325 млн), Люксембург (197 млн), США (158 млн), Сингапур (69 млн), КНР (включая Гонконг, 54 млн), Франция (52 млн), Россия (26 млн), Нидерланды (20 млн)[1].
В России банку принадлежало 15,3 % акций Промсвязьбанка. Летом 2012 года эту долю выкупили братья Ананьевы[14].
17 сентября 2007 года Commerzbank приобрёл 60 % + 1 акцию украинского банка «Форум» с опцией на дополнительную покупку до 25 % акций через три года[15]. На 01.05.2011 г. Commerzbank Auslandsbanken Holding AG являлся мажоритарным акционером ПАО «Банк Форум» владея 95,91 % уставного капитала[16]. 1 июля 2012 года Commerzbank продал этот банк украинскому «Смарт-холдингу». Банкротство банка «Форум» стало одним из наиболее значительных и скандальных на Украине в 2014 году. Причиной банкротства, по заявлению «Смарт-Холдинга», стало то, что Commerzbank незаконно скрыл от регулятора и в процессе продажи в отчетности критическую сумму проблемной задолженности, что подтвердил и внешний аудит одной из компаний «большой четверки» — KPMG[17].
Основные дочерние компании:
- Commerz Real AG (Висбаден, ФРГ)
- Commerzbank Brasil S.A. — Banco Múltiplo (Сан-Паулу, Бразилия)
- Commerzbank (Eurasija) AO (Москва, Россия)
- Commerzbank Finance & Covered Bond S.A. (Люксембург)
- Commerzbank Zrt. (Будапешт, Венгрия)
- Commerz Markets LLC (Нью-Йорк, США)
- mBank S.A. (Варшава, Польша)[1]
В России есть подконтрольный Commerzbank AG банк — АО «Коммерцбанк (Евразия)».
По состоянию на 1 июня 2024 года объём балансовых активов банка составил 57,7 млрд рублей, объём собственных средств — 25,9 млрд рублей. За пять месяцев 2024 года банк показал прибыль в размере 2,4 млрд рублей.
В июне 2025 года российский Банк ПСБ подал в Арбитражный суд Ярославской области иск к Commerzbank и немецкой дочерней компании J.P. Morgan на общую сумму 26,5 млрд рублей. Истец требует взыскать с ответчиков эти средства в качестве возмещения убытков, которые банк понёс вследствие блокировкой операций по перечислению денежных средств[18].