Яндекс Банк

Яндекс Банк
Тип	акционерное общество
Лицензия	№ 3027 от 04.08.1994
Участие в ССВ	да
Год основания	1994
Прежние названия	«Акрополь» (1994—2021)
Расположение	Россия: Москва, ул. Грузинский вал, 10, стр. 4
Ключевые фигуры	Александр Петров, Ирина Ованова, Дмитрий Пирогов, Кристина Утикеева, Андрей Яхонтов
Уставный капитал	560 млн ₽ (2023)
Собственный капитал	8,9 млрд ₽ (1 марта 2024)
Чистая прибыль	242,77 млн ₽ (1 марта 2024)
Активы	36,19 млрд ₽ (1 марта 2024)
Основное общество	ООО «Яндекс»
Сайт	bank.yandex.ru

АО «Я́ндекс Банк» — коммерческий банк, владельцем которого является ООО «Яндекс». Основан в 1994 году, ранее имел название АО «КБ «Акрополь». Приобретён «Яндексом» в 2021 году. Основным сервисом банка на май 2024 года является «Яндекс Пэй».

История

1994—2019: КБ «Акрополь»

«Акрополь» был основан в 1994 году в Москве, а с 1996 года начал банковскую деятельность. 3 года спустя запустил выход на региональные рынки, начав с Воронежа в 2000 году. В 2001 году стал обслуживать предприятия угольной промышленности и цветной металлургии. В 2005 году вошел в систему страхования вкладов, в 2006 поменял организационно-правовую форму на ЗАО, впоследствии сменив её на АО в октябре 2015 года. На 6 июня 2018 года основными бенефициарами банка выступали Ахмет Паланкоев и Сергей Лепешкин. С сентября 2019 года основным бенефициаром стал Евгений Давыдович.

2021—2023: Приобретение «Яндексом»

В марте 2021 года «Яндекс» вёл переговоры о покупке банка «Акрополь», в апреле было достигнуто соглашение о его приобретении у Евгения Давыдовича. В июле 2021 года была заключена сделка на сумму 1,1 млрд рублей, включая 75 млн рублей — премия к капиталу за покупку. В сентябре того же года был был переименован в АО «Яндекс Банк».

13 декабря 2021 года Михаил Громов возглавил банк, сменив на посту Ирину Овалову.

В марте 2022 года компания «Яндекс» увеличила капитал банка на 700 млн рублей, а в июле добавила ещё 100 млн рублей. В результате, по итогам 2022 года капитал Яндекс Банка утроился, достигнув 4,2 млрд рублей.

В августе 2022 года Александр Петров был назначен исполняющим обязанности председателя правления, сменив Михаила Громова. Сообщается, что Петров работает в банке с 2021 года, ранее он руководил службой платежных сервисов банка.

В 2022 году «Яндекс» сосредоточился на создании банковской инфраструктуры и интеграции с международными платёжными системами. Он также начал внедрять процессы для соответствия требованиям регуляторов и разрабатывать решения по управлению рисками и кредитному скорингу на основе машинного обучения и анонимных данных. Во второй половине 2022 года планировалось начать выдачу розничных кредитов, в том числе для самозанятых водителей такси и курьеров.

22 декабря 2022 года «Яндекс Банк» начал принимать вклады от физических лиц в России, запустив свой первый финтех-депозитный продукт под названием «Первый вклад».

В марте 2023 года была отозвана брокерская лицензия банка. Как прокомментировали представители банка, «на данном этапе» предоставление брокерских услуг не осуществляется и не является приоритетным.

2024 — настоящее время

В январе 2024 года «Яндекс Банк» получил 4 млрд рублей от акционера, компании «Яндекс. Маркет Лаб». В пресс-службе «Яндекса» пояснили, что это плановые инвестиции для развития финтех-направления. Рейтинговое агентство АКРА отмечает, что «Яндекс Банк» неоднократно получал поддержку от группы в виде увеличения капитала. В 2023 году в банк было инвестировано 2 млрд рублей, а в 2022 году — 3 млрд рублей.

Яндекс-банк находится в инвестиционной фазе развития, поэтому агентство в ходе анализа принимает во внимание намерение банка выйти на уровень безубыточности в среднесрочной перспективе, - сообщили в рейтинговом агентстве.АКРА

2 мая 2024 года банк был включён в реестр организаторов распространения информации (ОРИ) Роскомнадзора. Согласно этому статусу «Яндекс Банк» обязан хранить данные о платежах и геолокации пользователей, а также предоставлять эту информацию по запросу государственных органов.

На 1 марта 2024 года балансовые активы кредитной организации составили 36,19 млрд рублей, а собственные средства — 8,9 млрд рублей. На эту дату банк показал убыток в размере 242,77 млн рублей, а за 2023 год убыток составил 3,04 млрд рублей.

Продукты

На май 2024 года АО «Яндекс Банк» предоставляет несколько финтех-сервисов, основной из которых — «Яндекс Пэй».

«Яндекс Пэй»

Основная статья: Яндекс Пэй

Сервис, запущенный в 2021 году, на май 2024 года доступен как рядовым пользователям, так и предпринимателям и юридическим лицам. По информации на официальном сайте, «Яндекс Пэй — сервис для выгодной оплаты».

Сообщается, что с подпиской «Яндекс Плюс» пользователи могут получать кешбэк баллами — уровень кешбэка может доходить до 10 % при оплате в онлайн-магазинах с кнопкой «Пэй», до 2 % при оплате оффлайн через QR или NFC, до 15 % при оплате «Картой Пэй» (см. ниже), при этом оплачивать покупки можно банковской картой любого банка. Комиссия за использование сервиса и обслуживание отсутствует. Также «Яндекс Пэй» открывает возможность пользоваться сервисом «Сплит» (см. ниже).

«Яндекс Пэй» для партнёров используется для приёма оплаты в онлайн или офлайн магазинах, позволяя увеличивать конверсию, прибыль и лояльность клиентов. Сервис можно интегрировать в систему оплаты через API, готовые модули (1С, Битрикс24, inSales и другие), no-code с оплатой по ссылке и мобильный SDK. Комиссия сервиса — 4,8 % с каждой транзакции.

«Яндекс Карта»

«Яндекс Карта» — это бесплатная дебетовая карта с кешбэком баллами «Плюса», которую можно использовать для оплаты онлайн и офлайн. Кешбэк можно тратить на покупки в сервисах «Яндекса» — в «Яндекс Go», «Яндекс Маркете» и других. Комиссия за операции с картой не взимается, однако существует лимит, рассчитываемый индивидуально под каждого пользователя. Сообщается, что по запросу лимит можно увеличить до 30 млн рублей (на перевод на свои счета в других банках).

С картой в месяц пользователи могут получить кешбэк объёмом до 10 000 баллов, который может суммироваться со стандартным кешбэком других сервисов. Баллы не начисляются за переводы, азартные игры, государственные платежи и некоторые другие категории. Как было упомянуто ранее, карта позволяет получать до 15 % кешбэка при совершении покупок в сервисах и магазинах-партнёрах «Яндекса», а также ежемесячно выбирать категории с повышенным кешбэком баллами до 10 %. Выбрав категорию «QR СБП и NFC», пользователь сможет получать кешбэк 2 % за покупки, когда он совершает оплату через NFC или СБП с помощью QR-кода.

Для владельцев карты предлагается несколько услуг, в том числе автопополнение, позволяющее сохранять требуемый баланс за счет автоматического перевода средств с карты другого банка, а также бонусы на остаток по карте — преимущества, появляющиеся при хранении на карте суммы от 10 000 рублей.

«Яндекс Сплит»

«Яндекс Сплит» — это сервис частичной оплаты, который позволяет покупателю разбить платёж на несколько частей, при этом продавец получает всю сумму немедленно, как при обычной оплате. Оформление заказа и покупка товаров осуществляются по договору поручения. Сервисом могут пользоваться как покупатели, так и партнёры-продавцы.

Покупатели могут выбрать обычный или улучшенный «Сплит». Первый позволяет разделить сумму покупки на 4 или 6 частей по желанию покупателя, где первая списывается в момент совершения покупки, а остальные — по графику, известному заранее. При выборе «Сплита» на 2 месяца комиссия не оплачивается, если его срок больше — комиссия рассчитывается в зависимости от суммы покупки.

Улучшенный «Сплит»

Улучшенный «Сплит» — кредитный продукт «Яндекс Банка», который позволяет делить оплату на срок до 2 лет, совершая ежемесячные платежи. При выборе этого продукта открывается бесплатная виртуальная карта «Пэя» с кредитным лимитом. При улучшенном «Сплите» первый платёж равен нулю рублей, первые 2 месяца — беспроцентный период, а на остальные месяцы начисляются проценты. Ежемесячные платежи списываются по выбранному графику на срок от 4 до 24 месяцев. Информация о платежах и просрочках отправляется в бюро кредитных историй. По состоянию на май 2024 года по условиям договора при просрочке платежа у пользователя будет два дня, чтобы внести средства, на третий день улучшенный «Сплит» будет заморожен до внесения долга, а на четвёртый — будет начисляться неустойка.

Доступ к улучшенному «Сплиту» можно получить, авторизовавшись в «Яндекс ID» через «Госуслуги» и предоставив доступ к кредитной истории.

Кредит

В «Яндекс Банке» присутствует несколько кредитных продуктов — «Целевой потребительский кредит», «Потребительский кредит на любые цели Про», «Улучшенный Сплит» (см. выше) и «Потребительский кредит на любые цели».

«Потребительский кредит на любые цели» предоставляется онлайн — рассмотрение заявки занимает 5 минут, как следует из информации на официальном сайте банка. Для получения кредита пользователь должен выбрать сумму и срок кредита в приложении или на сайте «Яндекс Пэй», авторизоваться через «Госуслуги», дождаться решения о выдаче кредита и получить деньги на карту российского банка. Для выплаты кредита используется мобильное приложение и карта «Яндекс Пэй», платежи осуществляются ежемесячно, в соответствии с графиком; кредит можно погасить досрочно. По состоянию на май возможности перенести платёж нет. Кредит предоставляется на сумму от 30 тысяч до 1 млн рублей на срок от 3 до 24 месяцев с процентной ставкой от 4 до 70 % годовых. При просрочке платежа с 4 дня будут начисляться пени — 0,1 % за каждый день просрочки.

«Целевой потребительский кредит» предоставляется на сумму от 3 до 500 тысяч рублей на срок от 2 до 36 месяцев. Процентные ставки — от 10 до 70 % годовых, ответственность заемщика составляет до 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

«Потребительский кредит на любые цели Про» доступен тем, кто выполняет заказы с партнёрским сервисом «Яндекс Про». Решение по нему предоставляется за 5 минут — партнёру необходимо выбрать сумму и срок кредита, подтвердить личность через «Госуслуги», дождаться решения и получить деньги на карту российского банка. Ставка по кредиту определяется персонально в диапазоне от 29,89 % до 39,90 % годовых. Кредит доступен на сумму от 30 000 до 250 000 рублей на срок от 2 до 12 месяцев, платежи списываются раз в неделю по графику, доступному для просмотра в мобильном приложении «Яндекс Про». Осуществляются платежи по кредиту с помощью карты «Яндекс Про», оформляемой и обслуживаемой бесплатно (см. ниже).

«Сейвы»

В «Яндекс Банке» доступны 2 вида «Сейвов» — «Сейв без срока» (накопительный счёт) и «Сейв со сроком» (вклад). Пользователи могут открыть как один, так и несколько одновременно. Для их создания необходимо открыть карту «Пэя», назначить встречу с представителем банка, предоставить при встрече паспорт РФ и пополнить «Сейв» с карты любого банка, в том числе с карты «Пэй».

«Сейв без срока»

Накопительный счёт с ежедневной выплатой процентов «Сейв без срока» позволяет получать проценты с любой суммы и снимать деньги в любой момент. На 3 месяца после открытия первого «Сейва» действует повышенная ставка 16,5 %, затем подключается базовая — 11 %. Пользователь может открыть до 10 «Сейвов» одновременно, общий лимит — 10 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов осуществляет страхование суммы до 1,4 млн рублей. Так как «Сейв» юридически является вкладом, инвестору может понадобиться заплатить налог. Доступна функция «защиты от трат», препятствующая импульсивным покупкам.

«Сейв со сроком»

«Сейв со сроком» является вкладом с фиксированной ставкой до 17 % годовых на 3, 6, 12 или 24 месяца. Возможно открыть до 10 «Сейвов со сроком» одновременно и положить на каждый из них до 10 млн рублей. Проценты начисляются в день закрытия «Сейва», но его можно закрыть и досрочно. В таком случае доход будет пересчитан по ставке 0,01 % годовых. Вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов; прибыль по вкладу может стать причиной наложения налога.

Продукты Про

Для партнёров «Яндекс Про» доступны профессиональные продукты — «Карта Яндекс Про» и «Кредит Про» (см. выше). Бесплатная карта, доступная в цифровом и пластиковом виде, может использоваться для моментального получения выплат за заказы без комиссии и для оплаты покупок, с которых начисляется кешбэк в рублях. Ежемесячно партнёры могут выбирать до 5 категорий и получать до 5 % кешбэка с лимитом 3000 рублей, однако для получения кешбэка пользователь должен потратить не менее 5000 рублей в предыдущем месяце. Лимиты на операции по карте зависят от уровня держателя карты, но остаток на карте не может превышать 600 000 рублей в месяц, сумма переводов по карте или сумма покупок — 500 000 рублей, а сумма снятия наличных — 50 000 рублей. При переводе средств через СБП комиссия не взимается. Также пользователи карты получают увеличенный лимит «Сплита» — его баланс увеличивается в 3 раза.

Прочее

Все операции сервиса «Яндекс Пэй» осуществляются в официальном мобильном приложении, доступном для скачивания в Google Play, AppStore или AppGallery.

У сервиса есть официальный Telegram-канал, в котором публикуется информационный и развлекательный контент.

Ссылки

• Официальный сайт  (неопр.). Яндекс Банк. Дата обращения: 20 мая 2024.
• Акционерное общество "Яндекс Банк"  (неопр.). ЦБ РФ. Дата обращения: 20 мая 2024.
• Яндекс Банк на сервисе Banki.ru  (неопр.). Banki.ru. Дата обращения: 20 мая 2024.