Материал из РУВИКИ — свободной энциклопедии

Цифровой рубль

Логотип цифрового рубля

Цифрово́й рубль — цифровая валюта ЦВЦБ (CBDC), разрабатываемая Банком России (ЦБ РФ), третья форма российской национальной валюты в дополнение к уже существующим наличной и безналичной формам денег. Цифровой рубль будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей[1].

История[править | править код]

На волне развития криптовалют в октябре 2017 года был подготовлен проект постановления правительства по технологической реализации создания «крипторубля»[2].

По оценке Банка международных расчётов, к 2020 году более 80 % всех центральных банков занимались разработкой своей цифровой валюты[3].

В октябре 2020 года ЦБ РФ выпустил доклад, посвящённый созданию цифрового рубля (Цифровой валюты Центрального банка, ЦВЦБ)[4]. Подчёркивалось, что ЦВЦБ не станет криптовалютой, поскольку будет централизованно выпускаться Банком России, который станет гарантом безопасности расчётов. Единицы цифрового рубля будут идентифицироваться уникальным цифровым кодом. ЦВЦБ должна совместить функции безналичных и наличных денег — ей можно будет рассчитаться как дистанционно, так и через офлайн-кошелёк; Цифровой рубль будет конвертироваться в наличный и безналичный по курсу 1:1. В докладе представлены 4 возможные модели реализации обращения ЦВЦБ, в зависимости от того, кто, как и кому открывает кошельки и осуществляет расчёты. Тогда же пресс-секретарь президента Дмитрий Песков оценил сроки введения цифрового рубля в 3—7 лет[5].

В апреле 2021 года ЦБ РФ отчитался о текущей стадии проекта. Была выбрана модель, где Банк России открывает и ведёт кошельки финансовым институтам, которые, в свою очередь, открывают и ведут кошельки клиентам. К концу 2021 года планировалось создать платформу, где в следующем году должно начаться тестирование цифрового рубля[6].

В июне 2021 года ЦБ определил 12 банков, которые примут участие в тестировании цифрового рубля в январе 2022 года: Ак Барс Банк, Альфа-банк, Банк ДОМ.РФ, Банк ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, СКБ-банк, Банк СОЮЗ, ТКБ банк[7] 19 января 2022 года было начато тестирование.[8] 15 февраля 2022 года Банк России и участники рынка приступили к тестированию платформы цифрового рубля и успешно провели первые переводы в цифровых рублях между гражданами, в дальнейшем планируют опробовать оплату товаров и услуг с её помощью.[9][10]

21 апреля 2022 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе отчёта в Госдуме заявила, что пилотные операции как внутри страны, так и в международных расчётах начнут в ограниченном объёме проводить с 2023 года: «В следующем году будем постепенно проводить пилотные расчёты с цифровым рублём в реальной экономике. Цифровой рубль должен сделать расчёты дешевле. Мы рассчитываем, что он будет использоваться и в международных расчётах»[11].

16 марта 2023 года законопроект о цифровом рубле прошёл первое чтение в Государственной Думе.[12] 20 июня 2023 года Госдума РФ одобрила законопроект, признающий цифровую валюту объектом договора, собственности и наследования[13], а 11 июля во втором и третьем чтениях приняла закон о внедрении цифрового рубля[14].

24 июля 2023 года Президент России Владимир Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля и создании соответствующей платформы. Основные положения закона вступили в силу 1 августа 2023 года[15]. Это позволило ЦБ начать пилотный проект с цифровыми рублями, в котором приняли участие ограниченное число клиентов 13 банков.[16]

3 августа 2023 года Банк России одобрил логотип цифрового рубля[17] и опубликовал видео[18].

С 15 августа 2023 года цифровой рубль тестируется на реальных операциях[19].

17 июля 2024 года Владимир Путин сообщил, что в пилотном проекте по использованию цифрового рубля приняли участие 12 банков, 600 физических лиц, 22 торгово-сервисных предприятия из 11 городов. По данным на июль 2024 года с помощью цифрового рубля совершено более 27 тысяч переводов, а также свыше семи тысяч оплат товаров и услуг. В связи с этим президент России поручил расширить сферы использования цифрового рубля[20].

Логотип цифрового рубля[править | править код]

Первый логотип цифрового рубля, состоящий из знака рубля и обрамляющей его окружности, повторяющей форму монеты и напоминающей логотип ЦБ РФ был опубликован Банком России, 3 августа 2023 года в специальном видео и на сайте.[21][22][23]

Оценка[править | править код]

Эксперты считают основным преимуществом цифрового рубля облегчение борьбы с незаконным оборотом денежных средств, поскольку вся информация по транзакциям будет храниться в Банке России; для их отслеживания больше не нужно будет обращаться к каждому банку-звену цепочки банковских переводов[24].

Глава Министерства финансов РФ Антон Силуанов назвал цифровой рубль перспективным. Его надёжность министр объяснил тем, что эмитентом валюты выступает Центробанк. По мнению Силуанова, для бюджета проект окажется интересным из-за своей прозрачности[25].

Согласно выводам экспертов компании компании «Яков и Партнеры» (бывшая McKinsey), суммарный экономический эффект внедрения цифровой национальной валюты для бизнеса и банков может составить до 328 млрд руб. ежегодно — в первую очередь за счет экономии на эквайринговых операциях[26].

Критика

«Сбербанк» раскритиковал доклад, оценив переток денежных средств в цифровой рубль в 2—4 триллиона рублей, что может привести к росту кредитных ставок. Около половины банков на тот момент считали создание цифрового рубля бессмысленным.[27] Также Сбербанк предупредил о рисках, связанных с низкой киберустойчивостью новой формы валюты. Для ее повышения, с точки зрения зампреда правления банка Станислава Кузнецова, необходимо создавать уникальную систему, которая обойдётся в 20-25 млрд рублей[28].

В центре «Сколково-РЭШ» наряду с плюсами указывали, что с введением цифрового рубля ЦБ может быть вовлечён в рынок финансовых услуг. Это способно повлечь за собой потерю независимого статуса и утрату доверия в отношении регулирующей функции[29].

Эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования выказали опасения, что цифровой рубль может привести к потере ликвидности банками. Есть риск оттока не менее 9 трлн рублей со счетов физических и юридических лиц к концу 2024 года[29].

Риск внедрения цифрового рубля

Внедрение ЦВЦБ (CBDC) сопряжено с такими рисками как — монополизация финансовой системы РФ, попытки установления лимитов в вопросе обращения денег для граждан, организаций и государственных, муниципальных учреждений, а также возможность лишения денег их главной функции — функции накопления[30][неавторитетный источник?]. Одной из опасностей внедрения цифрового рубля это избыточное сверхрегулирование[31].

См. также[править | править код]

Литература[править | править код]

  • Вершинина О. В., Лабушева Я. Г., Султаниев И. С. Анализ возможностей и рисков введения в обращение цифровых валют центральных банков на примере «цифрового рубля» // Вестник Российского нового университета. Серия: Человек и общество. № 1, 2021. С. 51—60.
  • Каменская К. В. К вопросу введения Цифрового рубля как инструмента противодействия экономическим и финансовым нарушениям // Инновации. Наука. Образование. № 25, 2021. С. 77—84.
  • Кисаров И. В. О переходе к цифровому рублю // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. № 1 (53), 2021. С. 198—208.

Ссылки[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. ↑ Цифровой рубль | Банк России. cbr.ru. Дата обращения: 15 февраля 2022.
  2. ↑ Цифровой суверенитет. Зачем правительству понадобился крипторубль // Форбс.ру
  3. ↑ Кисаров И. В. О переходе к цифровому рублю // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. № 1 (53), 2021. С. 198—208.
  4. ↑ Цифровой рубль. Доклад ЦБ РФ от 13 октября 2020
  5. ↑ Вершинина О. В., Лабушева Я. Г., Султаниев И. С. Анализ возможностей и рисков введения в обращение цифровых валют центральных банков на примере «цифрового рубля» // Вестник Российского нового университета. Серия: Человек и общество. № 1, 2021. С. 51—60.
  6. ↑ ЦБ наполнит кошельки цифровыми рублями. Коммерсантъ
  7. ↑ ЦБ выбрал 12 банков для тестирования цифрового рубля. Forbes.
  8. ↑ Некоторые российские банки уже тестируют платежи между физлицами с цифровым рублём // ТАСС
  9. ↑ Цифровой рубль: старт тестирования | Банк России. cbr.ru. Дата обращения: 15 февраля 2022.
  10. ↑ В пилотном режиме: в России начались первые испытания цифрового рубля // RT, 15 февраля 2022
  11. ↑ С 2023 года в России планируют начать расчёты в цифровых рублях. ИА REGNUM. Дата обращения: 21 апреля 2022.
  12. ↑ Госдума приняла в первом чтении законопроект о цифровом рубле. РБК.
  13. ↑ Анастасия Кузмичева. Госдума одобрила законопроект о наследовании цифрового рубля. РБК (21 июня 2023).
  14. ↑ Госдума приняла закон о внедрении цифрового рубля. ТАСС (11 июля 2023).
  15. ↑ Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля. ТАСС (24 июля 2023).
  16. ↑ ЦБ РФ начнет пилот с реальными цифровыми рублями после появления законодательной базы. Interfax.
  17. ↑ ЦБ утвердил логотип цифрового рубля. ТАСС (3 августа 2023).
  18. ↑ Банк России. У цифрового рубля появился логотип. youtube.com (3 августа 2023).
  19. ↑ ЦБ РФ: о появлении цифрового рубля не знают более 30% опрошенных россиян. Эксперт (журнал) (19 июня 2024). Дата обращения: 19 июня 2024.
  20. ↑ Путин поручил перейти к широкому внедрению цифрового рубля. РИА "Новости" (17 июля 2024). Дата обращения: 17 июля 2024.
  21. ↑ У цифрового рубля появился логотип (рус.). Дата обращения: 3 августа 2023.
  22. ↑ Фирменный стиль | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 3 августа 2023.
  23. ↑ ЦБ утвердил логотип цифрового рубля. Ведомости (3 августа 2023). Дата обращения: 4 августа 2023.
  24. ↑ Каменская К. В. К вопросу введения Цифрового рубля как инструмента противодействия экономическим и финансовым нарушениям // Инновации. Наука. Образование. № 25, 2021. С. 77—84.
  25. ↑ Министр финансов России Силуанов назвал создание цифрового рубля перспективным
  26. ↑ Инновационный кошелек. Эксперт (14 февраля 2024).
  27. ↑ Что не так с цифровым рублём: Сбер предупредил о рисках новой валюты // Вести.ру, 15 декабря 2020
  28. ↑ Сбербанк оценил, во сколько обойдётся устойчивость цифрового рубля
  29. ↑ 1 2 «Полный цикл операций». В России испытали цифровой рубль
  30. ↑ Перспективы внедрения ЦВЦБ в России. Журнал о блокчейне. Дата обращения: 7 декабря 2022.
  31. ↑ Максим Стулов. Четыре главные опасности цифрового рубля, Ведомости (21.03.25).
Источник — https://ru.ruwiki.ru/w/index.php?title=Цифровой_рубль&oldid=1189005086