Цифровая валюта центрального банка
Цифровая валюта центрального банка (Central bank digital currency, CBDC) (также называемая цифровая фиатная валюта[1] или цифровые базовые деньги[2]) — цифровые деньги, эмитентом которых является государство[3].
[4].
Текущая концепция CBDC может быть вдохновлена биткоином и другими криптовалютами, но отличие от виртуальной валюты или криптовалюты в том, что CBDC выпускается государством. Большинство реализаций чаще всего не используют любые виды распределённого реестра, такого как блокчейн[5]. Большинство CBDC не имеют такого признака криптовалюты, как децентрализация.
CBDC на текущий момент представляет собой в основном гипотетическую стадию, с некоторыми программами в виде доказательства концепции. Глава ЕЦБ Кристин Лагард обозначает, что более 80 центральных банков присматриваются к цифровым валютам. Китайский цифровой юань был первой цифровой валютой, принятой в крупной экономике[6][7]. На апрель 2022 года, 3 центральных банка запустили CBDC[8]:
- Центральный банк Багамских Островов (sand dollar)
- Восточно-Карибский Центральный банк (DCash)
- Центральный банк Нигерии (e-naira)
История
Центральные банки напрямую внедряли цифровые деньги ранее, например, Финские Авантские сохраняющие стоимость цифровые карточки в 1990-ых[9]. В 2000 году проект «I LIKE Q»[10] был запущен в Чехии, предоставив возможность реализации так называемых микротранзакций в Интернете. Для платежей пользователи использовали виртуальную валюту Q, справедливая оценка которой была связана по фиксированному курсу обмена с Чешской кроной в соотношении 100 Q = 1 чешская крона. Обе валюты были полностью конвертируемы. Автором проекта был Пепе Рафадж. Проект «I LIKE Q» был закрыт в 2003 из-за поправки в чешском законодательстве, которое в то время не предусматривал такие формы платежей. В 2021 году та же самая группа представила проект Corrency, который является типом цифровой валюты, обогащенной smart контрактами или Drone Money.
В 2016 году начали появляться сообщения о планах Риксбанка ввести национальную цифровую валюту. Поводом к этому послужило резкое сокращение обращения наличных денег[11]. Швеция начала тестировать цифровую крону в 2020 году. Отмечалось, что она будет работать на основе блокчейна[12]. Весной 2021 года Центробанк сообщил об окончании первого этапа тестирования цифровой валюты. Регулятором было обнаружено несколько критических проблем, которые должны быть решены перед широким внедрением е-кроны[13].
Народный банк Китая в 2014 году начал проявлять интерес к разработке собственной CBDC для внутренних расчетов между физическими лицами. Пилотный проект по внедрению цифрового юаня был запущен в июне 2021 года и охватил 6 городов[14].
Еще до внедрения цифровых валют центральных банков в Нигерии активно развивалась и пользовалась популярностью криптовалюта Bitcoin[15]. Нигерия стала одной из стран лидеров по использованию биткоина в мире несмотря на сопротивление местных властей[16][17].
В 2021 году правительство Нигерии решило запустить цифровую валюту центрального банка eNaira. 25 ноября электронная найра была официально запущена, став первой цифровой валютой центробанка на африканском континенте[18]. Несмотря на различные скидки которые предлагались правительством для пользователей eNaira, тех кто ей начал пользоваться спустя год после её внедрения насчиталось всего лишь 0,5 % населения страны. Местные коммерческие банки не заинтересованы в продвижении eNaira, поскольку эти банки не имеют доступа к кошелькам пользователей. Несмотря на сопротивления местных властей против внедрения криптовалют в стране, Нигерия занимает 11 место по внедрению криптовалютных бирж в мире[19].
9 января 2023 года правительство Нигерии ограничило снятие наличных в банкоматах на сумму более $225 в неделю для физических лиц, чтобы заставить население использовать цифровую валюту Центробанка (CBDC)[20][21]. Принуждение к использованию CBDC и ограничение выдачи наличных в Банках из-за попытки властей перевести всех на полностью безналичную экономику привили к массовым народным протестам и беспорядкам[22]. Протестующие недовольные тем, что их старые банкноты отказываются принимать, по официальной информации новых банкнот на всем не хватило их напечатали недостаточное колличество. Протестующие недовольные происходящим перекрывают дороги, бьют банкоматы, поджигают банки, поступает информация о грабежах банков[23].
В октябре 2020 года ЦБ России запустил общественные дискуссии по поводу внедрения цифрового рубля, представив консультационный доклад на своем сайте[24][25]. В декабре 2021 года был подготовлен прототип новой формы валюты, а в январе 2022 года началось ее тестирование банками[26]. В 2023 году планируется постепенное введение цифрового рубля в оборот[27]. 1 апреля планирется тестирование цифрового рубля для физических лиц[28]. Госдума в 1-ом чтении принила законопроект о цифровом рубле. Ко второму чтению планируется доработать законопроект[29].
Национальный Банк Украины планирует к 2025 году начать внедрение электронной гривны[30].
Белорусия планирует внедрить в ближайшее время цифровой рубль[31].
Цифровой тенге планируют запустить в обращение к осень 2023 года[32].
С 1 декабря 2022 года Центральный банк Индии начал использование в Индии цифровой рупии CBDC-R[33]. Самая крупная в Индии сеть розничных магазинов в Индии начала принимать цифровой рупий e-Rupee[34].
ЕЦБ может начать выпуск цифрового евро. В 2024 может быть принято окончательное решение[35].
Министерство финансов США создаст рабочую группу для рассмотрения различных вопросов, связанных с возможным введением цифрового доллара[36].
Риск
9 октября 2021 года Эдвард Сноуден опубликовал статью, посвященную цифровым валютам центрального банка (CBDC), и заявил, что они являются «новейшей опасностью, нависшей над общественным горизонтом». Сноуден также подчеркнул, что CBDC «ближе к извращению криптовалюты» и «криптофашистской валюте», он заявил, что CBDC «специально созданы, чтобы лишать пользователей права владения их деньгами»[37][38].