АссистентНовый вопросИсторияОбласти знаний
Партнёрские проектыСпецпроектыСтать автором
Сменить язык
О РУВИКИ

Список системно значимых банков

Системно значимые банки — важнейшие финансовые институты, от которых зависит устойчивость всей банковской системы. Поскольку их банкротство может иметь тяжёлые последствия как для банковской системы, так и для экономики в целом, их деятельность обязана соответствовать строгим критериям, определяемым государствами и международными финансовыми организациями. В соответствии с современными международными подходами, в случае угрозы банкротства приоритет отдаётся механизму внутреннего спасения (bail-in) за счёт акционеров и кредиторов, тогда как государственная финансовая помощь рассматривается лишь как крайняя мера[1].

История

Создание списка глобально системно значимых банков стало реакцией на тяжёлый финансовый кризис 2007—2008 годов. Включение в этот список предполагает соответствие финансового института особо строгим критериям в отношении устойчивости к крупным убыткам, планировании санации, а также финансового надзора. Первоначальный список глобально системно значимых банков был составлен в ноябре 2011 года[2] и основывался на документе, выработанном Базельским комитетом банковского надзора в июле того же года, причём методика отбора каждые три года подвергается перепроверке и, при необходимости, изменению. В частности, с 2016 года в зависимости от включения в ту или иную группу предписано создание дополнительного резерва собственного капитала с целью достижения к 2019 году минимально допустимого уставного капитала в соответствии с критериями «Базель III»[3].

В октябре 2025 года завершился этап консолидации, в результате которого Банк России обновил перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Из списка были исключены присоединённые к другим кредитным организациям банки «Открытие» и «Росбанк», а также добавлен «Банк ДОМ.РФ», что сократило список до 12 банков[4]. Введение новой методики Банка России с дифференцированными надбавками к капиталу запланировано на 2027—2028 годы[5].

Действующий глобальный список

В действующий список глобально системно значимых банков, опубликованный Советом по финансовой стабильности в ноябре 2025 года, входят 29 финансовых институтов[6]:

С 2018 года из списка были исключены Credit Suisse и UniCredit, а также добавлен Bank of Communications. В 2025 году Bank of America и Industrial and Commercial Bank of China были переведены в группу 3 (более высокие требования), тогда как Deutsche Bank — в группу 1[7][6].

Группа Квота собственного капитала Банк Страна В списке с
4 2,5 % JPMorgan Chase  США 2011
3 2 % Citigroup  США 2011
1 1 % Deutsche Bank  Германия 2011
3 2 % HSBC  Великобритания 2011
3 2 % Bank of America  США 2011
2 1,5 % Bank of China  Китай 2011
2 1,5 % Barclays  Великобритания 2011
2 1,5 % BNP Paribas  Франция 2011
2 1,5 % Goldman Sachs  США 2011
3 2 % Industrial and Commercial Bank of China  Китай 2013
2 1,5 % Mitsubishi UFJ FG  Япония 2011
2 1,5 % Wells Fargo  США 2011
1 1 % Agricultural Bank of China  Китай 2014
1 1 % The Bank of New York Mellon  США 2011
1 1 % China Construction Bank  Китай 2015
1 1 % Crédit Agricole  Франция 2011
1 1 % Groupe BPCE  Франция 2011-2016, 2018
1 1 % ING Bank  Нидерланды 2011
1 1 % Mizuho Financial Group  Япония 2011
1 1 % Morgan Stanley  США 2011
1 1 % Royal Bank of Canada  Канада 2017
1 1 % Santander  Испания 2011
1 1 % Société Générale  Франция 2011
1 1 % Standard Chartered  Великобритания 2012
1 1 % State Street  США 2011
1 1 % Sumitomo Mitsui FG  Япония 2011
1 1 % UBS  Швейцария 2011
1 1 % Bank of Communications  Китай 2023

Системно значимые банки России

Деятельность системно значимых банков в Российской Федерации определена указанием Банка России № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций»[8] и подлежит регулированию Департаментом надзора Банка России за системно значимыми кредитными организациями. Основные количественные показатели, используемые для оценки системной значимости, включают размер кредитной организации, взаимосвязь с другими организациями, объём вкладов физических лиц и масштаб международной деятельности[9].

В октябре 2025 года Банк России утвердил обновлённый список системно значимых банков. В перечень вошли 12 кредитных организаций, на долю которых приходится около 80 % совокупных активов российского банковского сектора[4]. В списке ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, Банк ДОМ.РФ, Т-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк[10].

Системно значимые кредитные организации обязаны соблюдать дополнительные требования к достаточности капитала. На 2026 год для них установлены следующие надбавки к нормативам достаточности капитала: надбавка за поддержание достаточности капитала составляет 0,75 %, надбавка за системную значимость — 0,5 %, а национальная антициклическая надбавка — 0,5 %[11][12].

С 1 января 2026 года для системно значимых кредитных организаций действует Национальный норматив краткосрочной ликвидности (ННКЛ), минимально допустимое значение которого установлено на уровне 100 %[13][14]. Также системно значимым кредитным организациям необходимо соблюдать норматив структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования), минимально допустимое значение которого тоже составляет 100 %[15].

Примечания

  1. ↑ Новый механизм спасения банков в Казахстане: будут ли крупные вкладчики акционерами. Inbusiness.kz. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  2. ↑ О заявлении Совета по финансовой стабильности о стратегических мерах в отношении системно значимых финансовых институтов. Центральный банк Российской Федерации (22 ноября 2011). Дата обращения: 9 августа 2019. Архивировано 17 марта 2023 года.
  3. ↑ Базель III. Банки.ру. Дата обращения: 9 августа 2019. Архивировано 14 августа 2018 года.
  4. ↑ 1 2 Банк России обновил перечень системно значимых кредитных организаций. КонсультантПлюс (8 октября 2025). Дата обращения: 22 апреля 2026.
  5. ↑ Банк России предложил обновленную концепцию определения системно значимых кредитных организаций. Гарант.ру. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  6. ↑ 1 2 Financial Stability Board Releases 2025 G-SIB List. ABA Banking Journal. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  7. ↑ FSB исключил UniCredit и Credit Suisse из списка системно значимых банков. Интерфакс (27 ноября 2023). Дата обращения: 22 апреля 2026.
  8. ↑ Указание Банка России от 13.04.2021 N 5778-У. КонсультантПлюс (13 апреля 2021). Дата обращения: 22 апреля 2026.
  9. ↑ Системно значимые банки в России: привилегии и ответственность. Журнал Совкомбанка. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  10. ↑ Перечень системно значимых кредитных организаций. Банк России (7 октября 2025). Дата обращения: 22 апреля 2026.
  11. ↑ ЦБ РФ с 1 января повысил надбавки за поддержание достаточности капитала и системную значимость. X-Compliance. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  12. ↑ ЦБ сохранил антициклическую надбавку к капиталу банков на уровне 0,5%. Интерфакс. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  13. ↑ О соблюдении системно значимыми кредитными организациями норматива краткосрочной ликвидности. Банк России. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  14. ↑ СЗКО с 30 октября начнут соблюдать новый норматив краткосрочной ликвидности. Интерфакс. Дата обращения: 22 апреля 2026.
  15. ↑ Положение Банка России от 26.07.2017 № 596‑П "О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) («Базель III»)

Ссылки

Категории