Мастер-банк

Банк был основан в 1992 году. В 2010 году ему был присвоен Рейтинг кредитоспособности А «Высокий уровень кредитоспособности» (рейтинговое агентство «Эксперт РА»)^[4] и он занимал 2-ое место в рейтинге «Самые надёжные из 100 крупнейших российских банков» журнала «Профиль»^[5]. В ноябре 2013 года лицензия Мастер-Банка на осуществление банковской деятельности отозвана Центробанком России^[6][7][8].

Являлся универсальным банком с предоставлением всех видов банковских услуг. Имел 12 отделений с более чем 100 офисами в 10 регионах России. Центральный офис Мастер-Банка располагался в Москве (Руновский переулок, 12)^[9].

Эмблема банка повторяет символ триединства («триединости») — атрибута учения Рерихов Живой этики^[10]. Слово «Мастер» в названии банка также имеет отношение к учению,^[10] в котором так называют Махатму Мория.

Основные направления корпоративного бизнеса:

• Кредитование корпоративных клиентов.
• Зарплатные проекты.
• Услуги эквайринга.
• Услуги инкассации торговой выручки (в том числе услуги инкассации на банкоматах).

Основные направления розничного бизнеса:

• Вклады населения,
• Выпуск и обслуживание банковских карт,
• Операции с дорожными чеками American Express,
• Денежные переводы,
• Выплаты по чекам Tax Free (компаний Global Blue и Tax Refund),
• Операции с драгоценными металлами (покупка и продажа инвестиционных и памятных монет, операции с ОМС и слитковыми драгметаллами).

Услуги в области международных расчетов и валютного контроля:

• Проведение операций по покупке-продаже иностранной валюты.
• Расчетно-кассовое обслуживание клиентов в иностранной валюте.
• Консультации и разъяснения по законодательству РФ и нормативным актам Банка России.
• Рекомендации по оформлению документов валютного контроля.

Мастер-Банк являлся членом международных платежных систем VISA International, MasterCard International и распространял все основные типы банковских карт этих платежных систем. Банк также являлся уполномоченным агентом по привлечению предприятий к обслуживанию карт American Express, уполномоченным агентом по приему карт JCB и CUP.

Мастер-банк оказывал услуги процессинга 260-ти банкам. В результате отзыва лицензии клиенты этих банков потеряли возможность совершать операции по своим картам^[11].

По состоянию на 2010 год сеть банкоматов Мастер-Банка превышала 3 000 устройств (4-е место по количеству банкоматов в России)^[12], из них свыше 800 — полнофункциональные банкоматы нового поколения с функцией приема наличных средств (cash-in) в шести валютах рублях, долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских иенах.

Мастер-Банк сотрудничал с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). В 2008 году были заключены соглашение о предоставлении кредитов на поддержку программ по кредитованию среднего и малого бизнеса и развитию программы содействия торговле. Партнерами Банка на международных рынках являлись крупнейшие зарубежные банки, среди которых: Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main; Standard Chartered Bank, New York, Commerzbank AG, Frankfurt am Main, Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, банки группы UniCredit, банки группы VTB, Credit Suisse.

Мастер-Банк взаимодействовал с государственными экспортными кредитными агентствами и экспортно-импортными банками: EULER HERMES (Германия), AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft m.b.H., Eximbank USA (США), MEHIB (Венгрия), KUKE S.A. (Польша), Atradius (Нидерланды), Finnvera (Финляндия).

• Председатель Совета директоров — Надежда Михайловна Булочник.
• Председатель Правления — Борис Ильич Булочник.
• Первый заместитель Председателя Правления — Александр Борисович Булочник.

Большей частью акций банка владела семья Бориса Булочника^[11].

Топ-менеджером банка некоторое время являлся Алексей Патрушев — племянник Николая Патрушева^[13]. В руководство банка с 2010 года (с перерывом^[14]) входил двоюродный брат Владимира Путина Игорь Путин^[11][13]. По мнению ряда экспертов, наличие в руководстве Мастер-банка Патрушева и Путина являлось значимым фактом и своеобразной «гарантией» для вкладчиков^[15].

27 января 2025 года экс-глава обанкротившегося Мастер-Банка Борис Булочник был заочно осужден на 10 лет лишения свободы за хищение более 4,4 млрд рублей и отмывание денежных средств. Судебное разбирательство установило, что с июля 2011 года по ноябрь 2013 года Булочник совместно с группой соучастников организовал мошеннические схемы, в рамках которых были выданы заведомо невозвратные кредиты 70 физическим лицам и 4 юридическим лицам с признаками фиктивности. В результате этих действий он похитил у банка более 4,4 млрд рублей, а также присвоил более 160 млн рублей, принадлежащие вкладчикам, под предлогом размещения их средств в депозитах. Кроме того, суд принял решение о конфискации у Булочника произведений искусства, включая картины из коллекций Николая и Святослава Рерихов, которые были задействованы в схемах легализации похищенных средств^[3].

Филиалы и офисы Мастер-Банка располагались в Центральном, Северо-Западном, Уральском, Сибирском и Южном федеральных округах:

• Москва и Московская область;
• Санкт-Петербург и Ленинградская область;
• Волгоград;
• Волжский;
• Нижний Новгород;
• Омск;
• Ростов-на-Дону;
• Рязань;
• Челябинск;
• Саратов.

• Рейтинг кредитоспособности А «Высокий уровень кредитоспособности» (Рейтинговое агентство «Эксперт РА»)^[4].
• В 2002 году Мастер-Банк вошёл в ежегодный рейтинг крупнейших банков мира журнала «The Banker».

• 1 место. Рейтинг «Банки-лидеры по приросту активных банковских карт на 1 января 2011 года». «РБК-daily»
• 4 место. Рэнкинг банков-лидеров по количеству собственных банкоматов по России на 1 января 2011 года. РБК. Рейтинг.
• 13 место в рейтинге надежности крупнейших российских банков на 1 июля 2011 года. Журнал «Профиль».
• 65 место в рейтинге «100 крупнейших банков России по сумме чистых активов на 1 октября 2011 г.» Коммерсант.ru.Деньги
• 39 место в рэнкинге «Интерфакс-100» по объему средств на счетах физических лиц и 70 место по размеру активов.^[16]
• Мастер-Банк удостоился престижной награды International Star for Leadership in Quality за выдающиеся успехи в бизнесе, высокий уровень мастерства и флагманские позиции в области качества.^[17].

19 апреля 2012 года Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России направило в Центральный банк Российской Федерации ходатайство о проведении внеплановой проверки КБ «Мастер-банк». По заявлению представителя Главного управления, в прилагающемся к ходатайству письме перечислены факты, свидетельствующие о ведении банком деятельности с нарушением законодательства.^[18] В это же время ГУЭБиПК МВД России и ФСБ России в Сочи по подозрению в незаконной банковской деятельности был задержан скрывавшийся от следствия бывший вице-президент^[19] КБ «Мастер-Банк».^[20][21]

По ходатайству МВД в октябре 2012 года надзорные действия Банка России выявили нарушения законодательства в Мастер-банке и АКБ «Золостбанк»^[22]. Центральный банк РФ заявил, что контролирует деятельность Мастер-банка и Золостбанка в постоянном режиме.^[23]

Ранее сотрудниками ГУЭБиПК МВД России, ГУВД Москвы обыски в офисах банка проводились 14 марта 2012 года^[20][24], 20 декабря 2010 года^[25][26], 19 сентября 2007 года.^[27]

Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года № ОД-919 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Мастер-Банк» (Открытое акционерное общество) «Мастер-Банк» (ОАО) (г. Москва) с 20 ноября 2013 года^[6].

Ещё в конце 2012 года правоохранительные органы сообщали о возможности потери банком лицензии. Руководство Мастер-Банка в ответах заявляло, что «никаких серьёзных претензий к деятельности банка со стороны Банка России нет» и банк функционирует в нормальном режиме^[16].

С 20 ноября 2013 года после отзыва лицензии силами МВД производились обыски в офисах Мастер-Банка с выемкой документации. Оперативные мероприятия велись в рамках возбужденного уголовного дела по подозрению в незаконном обналичивании 2 миллиардов рублей организованной группой^[16].

Журнал The New Times опубликовал расследование Натальи Морарь о деятельности Мастер-банка по обналичиванию средств ещё в 2007 году; это послужило причиной того, что в декабре того же года Морарь не впустили в Россию. По информации журнала, Мастер-Банк на протяжении ряда лет являлся лидером незаконного бизнеса по обналичиванию денег: «Об этом знали все участники рынка и регуляторы, и единственное, что мешало остановить работу по обналичке раньше, — чьё-то покровительство»^[13]. Подобного мнения также придерживаются другие деятели банковского сектора Андрей Бородин и Олег Вьюгин^[15]

После отзыва у Мастер-банка лицензии пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявил, что Игорь Путин, который являлся членом совета директоров банка, не имел никаких деловых связей с президентом Владимиром Путиным^[11].

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина заявила, что Мастер-Банк значительно искажал отчётность, а меры по остановке деятельности были приняты в связи с тем, что банк «был вовлечён в обслуживание теневой сети экономики, незаконного оборота, неоднократное нарушение законодательства по борьбе с отмыванием»^[16].

В связи с отзывом лицензии назначена временная администрация^[28]. 3 декабря 2013 года Центробанком России в Арбитражный суд Москвы подан иск о признании Мастер-банка банкротом^[29]. Согласно материалам Центробанка, треть кредитного портфеля Мастер-банка составляли ссуды по сомнительным операциям и его оздоровление невозможно из-за криминализации деятельности^[30].

16 января 2014 года Арбитражный суд Москвы признал Мастер-банк банкротом^[31].

По опубликованной в мае 2015 года информации МВД РФ, следствием установлено, что недостаточность активов банка для покрытия требований его кредиторов сформировалась в результате выдачи заведомо невозвратных кредитов в период с августа 2012 по август 2013 года на сумму более 17 миллиардов рублей. Территориальным следственным управлением МВД России возбуждено уголовное дело о преднамеренном банкротстве^[32][33]

В связи с отзывом лицензии «Мастер-Банка» на сайте общественной организации «Международный центр Рерихов» (МЦР) появилась информация, что деятельность этой организации «полностью финансировалась Борисом Ильичем Булочником», председателем правления «Мастер-Банка» (1994—2013). По признанию первого вице-президента МЦР, генерального директора Музея имени Н. К. Рериха Л. В. Шапошниковой, коммерческий банк «финансировал Центр Рерихов по всем направлениям», последствия отзыва лицензии «катастрофические — музей лишился всех средств для существования»^[34][35]. В связи с этим Международный Центр Рерихов опубликовал обращение «В защиту мецената МЦР»^[36].