Скам

Сюжеты мошенничества достаточно разнообразны.

Традиционно наиболее часто письма отправляются от имени бывшего короля, президента, высокопоставленного чиновника или миллионера с просьбой о помощи в банковских операциях, связанных с переводом денег из Нигерии или другой страны за границу, получением наследства и т. п., якобы облагаемых большим налогом или затруднённых по причине преследований в родной стране.

Другой распространённый вариант — письма, якобы, от работника банка или от чиновника, узнавшего о недавней смерти очень богатого человека «с такой же фамилией», как у получателя письма, с предложением оказать помощь в получении денег с банковского счёта этого человека.

Речь в письмах обычно идёт о суммах в миллионы долларов, и получателю обещается немалый процент с сумм — иногда до 40 %. Мошенничество профессионально организовано: у мошенников есть офисы, работающий факс, собственные сайты, часто мошенники связаны с правительственными организациями, и попытка получателя письма провести самостоятельное расследование не обнаруживает противоречий в легенде.

Если получатель письма отвечает мошенникам, ему посылают несколько документов. При этом используются подлинные печати и бланки крупных фирм и правительственных организаций. Нередко в аферах участвовали реальные правительственные или банковские чиновники Нигерии. Затем у жертвы просят деньги на сборы, постепенно увеличивая суммы сборов для обналичивания, или на взятки должностным лицам, или могут, например, потребовать положить 100 тысяч долларов в нигерийский банк, мотивируя от имени сотрудников банка, что иначе перевод денег запрещён. В некоторых вариантах жертве предлагают поехать полулегально в Нигерию якобы для тайной встречи с высокопоставленным чиновником (без визы), там она похищается или попадает под арест за незаконное прибытие в страну и у неё вымогаются деньги за освобождение. В худших вариантах она бывает даже жестоко убита^[3].

Часто в ходе вымогательства мошенники используют психологическое давление, уверяя, что «нигерийская» сторона, чтобы заплатить сборы, продала всё своё имущество, заложила дом и т. д.

Разумеется, обещанных денег жертва в любом случае не получает: их просто не существует.

Хотя уже много лет в средствах массовой информации детально объясняется механизм мошенничества, массовость рассылки приводит к тому, что находятся всё новые и новые жертвы, которые отдают мошенникам крупные суммы денег.

Значительную роль в распространении «нигерийских писем» играли молодые студенты или выпускники нигерийских университетов, не нашедшие надлежащей работы. Позже жанр распространился и на другие страны.

Полиция многих стран и власти Нигерии предпринимают жёсткие меры для расследования и пресечения случаев распространения писем, однако рассылки продолжаются.

Также существует вариант мошенничества, в котором мошенники ведут любовную переписку с целью «формирования семьи» и т. д. с жителями развитых государств. Суть мошенничества заключается в выманивании относительно небольших сумм «на билет и визу» для встречи с «любимым» или просто на «покупку веб-камеры». Общение может происходить в том числе по Skype с использованием реальной веб-камеры и мошенник (мошенница) может не скрывать своё лицо, так как суммы зачастую не превышают $ 1000, что часто не является поводом для международных расследований. Кроме того, жертва добровольно переводит сумму и доказательная база факта мошенничества очень слабая. Зафиксированы факты такого мошенничества, осуществляемые студентками из стран бывшего СССР. Такой тип мошенничества сложной организационной структуры не имеет и, как правило, осуществляется независимыми единичными мошенниками.

Скамеры психологически воздействуют на своих жертв и манипулируют ими. Есть типы «нигерийских писем», в которых про адресата не встречается какой-то конкретной информации. Для того, чтобы установить контакт с человеком, отправители писем используют словосочетания «My good friend», «Dear friend», «Dear Lucky Winner». В таких письмах используются простые и составные эпитеты: «любящая пара», «положительный потенциал», «не угодное Богу поведение». Анализ скама обнаруживает три этапа манипуляции: подготовительный, который включает в себя сбор информации и организацию ситуации, аттракционный, когда создается легенда и перлокутивный — тактика разъяснения^[4].

Исследователь из Microsoft предложил гипотезу, объясняющую, почему «нигерийские письма» обычно выглядят так смехотворно: целесообразно, чтобы на них ответило лишь относительно небольшое число адресатов, те из них, кто обладает минимальным уровнем критического мышления. «Для хакеров затраты на первый этап практически нулевые — на письма отвечают только потенциальные жертвы. Лишь тогда начинается „обработка“ как по электронной почте, так и с помощью телефонной связи»^[5].

Необходимо критически относиться к поступающим предложениям, не совершать необдуманных действий, особенно связанных с финансовыми транзакциями и передачей (вводом) данных: реквизитор банковских карт и счетов, паспортных данных и т. д.^[6][7][1]

В случае совершения мошенничества, связанного с финансовыми транзакциями, необходимо немедленно связаться со службой поддержки банка^[6][1].

Банк может:

• отменить незавершённую транзакцию (но не сможет вернуть деньги, если транзакция завешена и перевод был сделан добровольно);
• заморозить банковский счет получателя мошеннического перевода;
• выдать выписку о транзакции для проведения расследования полицией^[6].

Жертве также необходимо собрать дополнительные доказательства мошенничества: скриншоты переписки с мошенниками, писем с фишинговыми ссылками, браузерную историю переходов на мошеннический сайт и т. д.^[6]

Затем следует обратиться в полицию.

• Письмо якобы от дочери убитого повстанцами политика, которая находится в лагере беженцев и просит помочь ей оттуда выбраться, для чего требуются деньги.
• Письмо о вакансии за рубежом. Утверждается, что перед выездом надо оплатить разрешение на проживание и работу.
• Жертве посылается письмо якобы от имени адвоката дальнего родственника жертвы. Сообщается, что родственник погиб в авто- или авиакатастрофе, и жертве полагается солидное наследство. Для перевода наследства мошенники требуют сообщить информацию о своём банковском счёте^[8].
• Жертве сообщают о выигрыше в лотерею. Якобы проводилась лотерея среди адресов электронной почты и адрес получателя был выбран случайным образом среди миллионов^[7]. Иногда в письме фигурируют номера лотерейных билетов и выигрышных чисел — при том, что адресат заявок на участие в каких-либо лотереях не подавал и никаких лотерейных билетов не покупал. Получатель письма должен заплатить, чтобы получить свой выигрыш. Как правило, просят заплатить налог с выигрыша, который по законам называемой страны платится вперёд. При попытке предложить удержать налог из суммы приза жертве отвечают, что выигрыш застрахован и деньги из него изъятию в каких-либо целях не подлежат. Также встречается выигрыш в новогоднюю лотерею, проводимую якобы сайтом MySpace. В этом случае мошенники даже создают сайт, похожий на сайт реально существующего банка (был прецедент создания клона Ulster Bank), где победителю лотереи открывают счёт, на который переводится выигрыш (деньги якобы перечислены от имени компании PepsiCo), этот счёт даже можно увидеть, но чтобы им воспользоваться, его нужно активировать. Для этого просят перечислить около 1500 $ по Western Union на имя физического лица^[9].
• Жертве, продающей дорогую вещь (например, с сетевого аукциона), под каким-нибудь предлогом предлагается такая сделка: покупатель посылает чек на сумму, превышающую стоимость вещи, а затем продавец возвращает разницу. В другом варианте сумма на чеке «случайно» больше стоимости товара. Продавец высылает вещь, возвращает разницу в деньгах, а затем чек оказывается поддельным. Большинство банков в случае выявления поддельного чека не выдает деньги и не возвращает чек. На аукционе FarPost используется более простая схема — сообщают о высылке денег и просят послать вещь, деньги же не приходят вовсе.
• Жертве предлагают пожертвовать деньги несуществующей церкви или благотворительной организации. Хотя в этом случае жертве не обещают никакой выгоды, таким мошенничеством занимаются те же люди, которые рассылают «нигерийские письма».
• На сайтах знакомств — приходит письмо якобы от девушки (или юноши, в зависимости от пола жертвы), которая представляется наследной принцессой небольшой страны или наследницей большого состояния. Она якобы находится в лагере беженцев, так как на её родине был переворот. Девушка предлагает жертве вступить в брак и унаследовать большое состояние — а для этого ей нужны деньги, чтобы вернуться на родину, где политическая обстановка стабилизировалась.
• Жертве предлагается взять приличный кредит под бизнес, не требуя ни залога, ни стартового взноса. Всё, что требуется — лишь оплатить издержки банка на оформление кредита, банковские комиссии, подготовку проектной документации и проверку заявки.
• На интернет-аукционах и досках электронных объявлений. Покупатель-мошенник совершает покупку или пишет, что хочет купить товар. Мошенник может предлагать значительно большую цену за товар, чтобы жертва легче согласилась на сделку. Покупатель-мошенник просит от продавца-жертвы сообщить свои банковские реквизиты и даёт свой адрес для отправки посылки с покупкой. Адрес может быть в любой стране. Далее приходит письмо от подставного «банка», используют любой известный и уважаемый банк, в котором сообщается о том, что деньги от покупателя-мошенника уже на счете жертвы и что осталось только отправить посылку. Продавец-жертва отправляет посылку, мошенник получает её. «Банк» сообщает, что для получения денег надо оплатить таможенные пошлины и прочие выдуманные платежи. Деньги просят переводить с помощью мгновенных переводов Western Union и аналогичных.
• Мошенник, представляясь овдовевшим моряком, находит жертву среди одиноких женщин, как правило, зрелого возраста. Рассказывает жалостную историю о своей жизни, о том, что все его коллеги женаты, дома их ждут семьи, а он одинок. Затронув таким образом чувства сердобольной женщины, начинает просить деньги, которые необходимы якобы для получения какого-нибудь неожиданно свалившегося огромного наследства или лотерейного выигрыша. Суммы, которые просит мошенник, составляют от 1000 до 5000 USD, но как он уверяет, сумма наследства или выигрыша во много раз больше. Денежные средства предлагается перечислить на счёт. Страна получателя соответствует легенде мошенника, согласно которой его корабль находится в том или ином порту. Жертве также может быть обещано, что суммы наследства или выигрыша доставят ей лично на хранение, до тех пор, пока «прекрасный принц» не приплывет за ними. В некоторых случаях в общение вступает сообщник мошенника — его вымышленный сын или дочь. Чтобы ничего не сорвалось, жертву настойчиво просят хранить всё в тайне.
• «Официальные письма». Основной смысл этого вида писем состоит в том, что адресату предлагают вести партнёрский бизнес, проводить разные виды сделок. Адреса людей мошенники получают из рекламных буклетов или справочников и телефонных книг^[4].

Пример «нигерийского письма» якобы от имени американской лётчицы из Сирии:

Пример «нигерийского письма» якобы от имени жены бывшего диктатора Заира Мобуту (с сокращениями):

Предприниматель Артём Тарасов в своей книге «Миллионер» так описывает распространённое начало «нигерийских схем»:

В этой же книге описано, к чему может привести доверие к авторам «нигерийских писем».

Одним из наиболее захватывающих «нигерийских писем» с сюжетом, связанным с Россией, можно считать это^[10]:

• В 2010 году житель Челябинска Александр сумел обратить мошенническую схему в свою пользу и получил от человека, представившегося адвокатом Хансоном Дугбе, 10 долларов, которые хранит как сувенир^[11].
• В 2015 году россиянин сумел обратить мошенническую схему в свою пользу и получил от человека, представившегося девушкой, 600 долларов^[12].

• В 2005 году нигерийским спамерам была присуждена Шнобелевская премия по литературе — за создание целой плеяды колоритных персонажей, которым нужно лишь немного ваших денег, чтобы завладеть богатствами.
• В 2006 году журнал Forbes поставил принца Абакалики Нигерийского на 9-е место в своём списке 15 богатейших вымышленных персонажей, оценив его состояние в 2,8 млрд долларов США^[13].