Скандал с Countrywide Financial
Сканда́л с Countrywide Financial (2008—2009) — финансовый скандал в США, связанный с национальным ипотечным кризисом. Countrywide Financial, в прошлом один из крупнейших финансовых институтов страны, в 2008—2009 годах оказался в центре внимания общественности из-за обвинений в мошенничестве, незаконной выдаче ипотечных кредитов со сниженной ставкой и умышленном провоцировании кризиса на рынке жилья в США. В скандале также оказались замешаны высокопоставленные американские политики, которых обвиняли в получении незаконных преференций[1].
Общие сведения
| Скандал с Countrywide Financial | |
|---|---|
| Место | США |
| Причина | Ипотечный кризис, мошенничество, неэтичные практики кредитования |
| Результат | Bank of America приобрёл Countrywide Financial за 4 млрд долларов |
| Расследование | Комиссия по этике Конгресса США |
| Осуждённый (е) | Анджело Мозило и другие |
Главное
В июне 2008 года бизнес-журнал Conde Nast Portfolio[2] сообщил, что структуры Countrywide Financial предоставляли политикам из Вашингтона, таким как Кристофер Додд и Кент Конрад, льготные ипотечные кредиты через программу «Друзья Анджело» (англ. F.O.A.; Friends of Angelo), придуманную топ-менеджером Countrywide Financial Анджело Мозило[3]. Додд лоббировал интересы Countrywide Financial, чтобы федеральное правительство застраховало на 300 млрд долларов заведомо неисполнимые кредитные обязательства проблемных заёмщиков[4]. Кроме того, с 1990 по 2008 год шесть конгрессменов, включая вышеупомянутых Додда и Конрада, а также Пита Сешнс, Бака Маккеона, Элтона Гэллегли и Эдольфуса Таунса, получили от Countrywide Financial 105 000 долларов в качестве пожертвований на избирательные кампании[5][6][7][8]. Самые крупные пожертвования на избирательную кампанию получил конгрессмен Эд Ройс — совокупно за все годы 37,5 тыс. долларов[9].
6 июня 2008 года The Wall Street Journal сообщила, что два бывших топ-менеджера Fannie Mae: Франклин Рейнс и Джеймс Джонсон, который также был советником тогдашнего кандидата в Президенты США от Демократической партии, Барака Обамы, получили займы от Countrywide[10].
16 июля 2008 года The Washington Post сообщила, что Франклин Рейнс консультировал кампанию Барака Обамы по вопросам ипотечной и жилищной политики[11]. Сам Рейнс и представители Обамы утверждали, что Рейнс никогда не оказывал услуг Обаме[12].
18 июня 2008 года Комиссия Конгресса по этике начала расследование против Додда и Конрада[13]. Додд также столкнулся с критикой со стороны крупнейшей газеты Коннектикута, Hartford Courant[14], а также Республиканской партии Коннектикута[15].
Организация «Граждане против расточительства» назвала Додда в июне 2008 года «свиньёй месяца» за то, что он согласился на сотрудничество с Countrywide Financial, которая через лоббистов продвигала свои интересы на ипотечном рынке США[16].
6 января 2010 года Додд объявил о завершении карьеры[17]. 18 января 2011 года Конрад также объявил, что уходит в отставку[18].
История компании
Countrywide Financial была основана в 1968 году Анджело Мозило и Дэвидом Лоубом[19].
В 1992 году компания стала крупнейшим ипотечным кредитором частных домов в США[20]. К 2006 году она занимала 122-е место в списке Fortune 500 и стала одним из крупнейших игроков на рынке, выдав займов на 500 млрд долларов[21]. Компания кредитовала как заёмщиков с высоким рейтингом (prime), так и заёмщиков с низким рейтингом (subprime), которые имели сложности с выплатами; последним предлагались субстандартные займы — они имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать кредитный риск[22].
В 1994 году Countrywide значительно увеличила количество займов для афроамериканских и латиноамериканских клиентов и стала первой ипотечной компанией, подписавшей соглашение о равном кредитовании для всех[19].
К 2004 году компания стала ведущим кредитором в так называемых «мультикультурных сообществах»[21].
Энджело Мозило был известен своими амбициями, в 2002 году он поставил цель достичь 30—40 % доли рынка, тогда как ни одна компания не владела более чем 13 % рынка. Для достижения этих целей Countrywide внедрила комиссионную систему вознаграждения, что привело к агрессивным продажам низкокачественных кредитов[23].
Проблемы в отрасли и внутри компании
В 2005 году Мозило выразил обеспокоенность качеством кредитов в отрасли, а в 2006 году признал, что в секторе субстандартного кредитования присутствует много мошенничества[24]. Позже стало известно, что более 200 тыс. афроамериканских и латиноамериканских заёмщиков переплатили по своим ипотечным кредитам из-за завышенной процентной ставки и других дискриминационных правил Countrywide, ввиду которых такие заёмщики не получали доступа к более дешёвым вариантам займов[23].
В августе 2007 года компания была вынуждена занять у Bank of America 2 млрд долларов для выхода из финансового кризиса. В третьем квартале 2007 года компания понесла убытки в размере 1,2 млрд долларов и планировала уволить до 12 тыс. сотрудников, что составляло около одной пятой её штата[25].
11 января 2008 года Bank of America объявил о приобретении Countrywide Financial за 4 млрд долларов[26].
В 2009 году власти США нашли виновного в начале мирового финансового кризиса. Бывшего гендиректора некогда крупнейшего ипотечного банка страны Countrywide Financial Анджело Мозило обвинили в том, что он и двое его коллег преднамеренно скрывали от общественности проблемы своего банка, что привело к обвалу рынков США[24].
Юридические меры и расследования
Комиссия США по ценным бумагам и биржам предъявила обвинения руководству ипотечного кредитора в июне 2009 года[27]. Анджело Мозило, и другие топ-менеджеры, такие как главный бухгалтер Countrywide Financial Эрик Сиераки и управляющий Дэвид Сэмбол, пошли на сделку со следствием. 16 октября 2010 года Анджело Мозило заплатил 67 млн долларов за свои противоправные действия[28].
Департамент юстиции США также обязал Countrywide выплатить 335 млн долларов за дискриминацию афроамериканских и латиноамериканских заёмщиков. Bank of America приняла на себя эти обязательства[29].