Банковские услуги. Формы дистанционного банковского обслуживания

Банковские услуги, предоставляемые гражданам представляют собой такие операции, как депозит, кредит, платёжная карта, электронные деньги, денежный перевод и обмен валюты.

Банковские услуги: их сущность, цели, виды и характеры черты

Банковские услуги — комплекс операций, осуществляемых банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Виды банковских услуг

Поступление денежных средств в кассу банка
Выдача денежных средств из кассы банка
Приём платежей в пользу юридических лиц

Характерные черты

Договорной характер: банковские услуги предоставляются в рамках гражданско-правовых отношений между банком и клиентом.
«Несохраняемый» характер: предложение и спрос на эти услуги непрерывно изменяются.
Неосязаемый характер: услугу нельзя увидеть или ощутить до её выполнения.
Банковские услуги не могут быть выполнены про запас.
Капитал является объектом банковских услуг.

Депозит: его сущность, виды и преимущества

Депозит (от лат. depositum — «отложенное») представляет собой денежную сумму, которую вкладчик передаёт банку с целью получения прибыли.

Вкладчик — лицо, заключившее с банком договор банковского вклада или соглашение о банковском счёте.

Виды депозита:

Вклады до востребования (текущие счета) характеризуются возможностью изъятия средств вкладчиком в любой момент.
Срочные вклады — деньги размещаются в банке на заранее оговоренный срок.

Преимущества депозита

Вклад даёт возможность совершить нужную покупку быстрее благодаря начислению процентов или откладывать меньшие суммы.
Проценты по вкладу помогают возместить потери от инфляции.
Хранение средств на депозите уберегает от лишних трат, так как деньги находятся в надёжном месте.

Кредит: его сущность, виды и преимущества

Кредит (от лат. credit — «он верит») представляет собой услугу, при которой банк или иной кредитор передаёт заёмщику денежные средства на определённый срок и на оговорённых условиях, предусматривающих возврат основной суммы займа и уплату процентов за пользование ими.

Кредитор — лицо или организация, выдающее кредит.

Заёмщик — физическое или юридическое лицо, получающее кредит.

Виды кредита

Потребительский кредит — вид кредита, предназначенный для приобретения товаров народного потребления с отсрочкой платежа. Может использоваться для разных семейных целей, включая покупку имущества или строительство дачи и т. д.

Ипотечный кредит — долгосрочный целевой кредит, выдаваемый под залог приобретаемой жилой недвижимости и используемый исключительно для покупки жилья.

Преимущество кредита: возможность потреблять товары и услуги до момента, когда покупатель сможет их оплатить.

Платёжная карта: её сущность и виды

Платёжная (банковская) карта — инструмент для оплаты товаров и услуг, снятия наличных в банкоматах и проведения расчётов в сети Интернет.

Виды банковских карт

Дебетовая карта — используется для хранения и распоряжения личными средствами её держателя.
Кредитная карта — на ней отражены средства, предоставленные банком держателю карты для пользования.

Электронные деньги: их сущность, преимущества и недостатки

Электронные деньги (электронная наличность, цифровые наличные) — виртуальные условные знаки стоимости, обладающие той же юридической силой, что и настоящие бумажные деньги.

Преимущества электронных денег

Практически безграничная гибкость при разбиении и объединении сумм.
Лёгкость в транспортировке.
Низкая стоимость эмиссии.
Удобство отчётности благодаря автоматизированной фиксации времени платежа.
Высокая устойчивость к износу и сохраняемость.
Безопасность при использовании.
Исключение очередей в банках и торговых точках, что экономит время пользователей.
Возможность дистанционных расчётов за товары и услуги.

Недостатки электронных денег

Требуют специальных электронных систем хранения и обращения.
Без соответствующих устройств невозможно проверить баланс на карте.
Риск кражи электронных средств при недостаточно развитых средствах защиты.
Угроза утечки персональных данных плательщиков.

Денежный перевод: его сущности и пути осуществления

Денежный перевод — перемещение денежных средств от отправителя к получателю с использованием оперативных платёжных систем через национальные или международные каналы, с целью зачисления средств на счёт получателя или выдачи наличными. Перевод может выполняться как онлайн, так и через отделение банка (особенно при больших суммах).

Отправитель (физическое или юридическое лицо) → Посредник (оператор платёжной системы, например, банк) → Получатель (физическое или юридическое лицо)

Обмен валюты

Обмен валюты — процесс конвертации денежных единиц одной страны в денежные единицы другой. Он необходим при путешествиях за границу или при покупках из-за рубежа. Важно учитывать текущий курс валюты и возможные комиссии за обмен.

Валютный курс — цена (котировка) валюты одной страны, выраженная в денежных единицах другой. Показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за одну единицу национальной. Валютный курс является плавающим и определяется рыночными колебаниями.

Формы дистанционного банковского обслуживания

Банкомат — автоматизированный аппарат для выдачи и приёма наличных, а также для оплаты услуг и погашения кредитов без участия сотрудников банка с помощью банковских карт.

Мобильный банкинг — управление банковским счётом при помощи планшетного компьютера или смартфона через мобильное приложение банка.

Онлайн-банкинг — система удалённого банковского обслуживания с применением электронных технологий и интернета, позволяющая клиенту через сайт банка получать доступ к открытым счетам и доступным операциям.

Правообладателем данного материала является АНО «Интернет-энциклопедия «РУВИКИ».
Использование данного материала на других сайтах возможно только с согласия АНО «Интернет-энциклопедия «РУВИКИ».