АссистентНовый вопросИсторияОбласти знаний
Партнёрские проектыСпецпроектыСтать автором
Сменить язык
О РУВИКИ

Антифрод

Антифрóд (от англ. anti-fraud «борьба с мошенничеством»), или (в более узком значении) фрод-мониторинг — система, предназначенная для оценки финансовых и не финансовых событий (карточных транзакций, страховых случаев и страховых выплат, действий пользователя в ДБО, операций с баллами лояльности и проч.) на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества и предлагающая рекомендации по их дальнейшей обработке. Как правило, сервис антифрода состоит из стандартных и уникальных правил, фильтров и списков, по которым и проверяется каждая транзакция.

Фрод-мониторинг транзакций осуществляют подразделения финансовых организаций, связанные с безопасностью и оценкой рисков. Собственные технологии фрод-мониторинга есть у международных платёжных систем (VISA, MasterCard, PayPal и другие). Так же как дополнительную услугу к интернет-эквайрингу, фрод-мониторинг предлагают процессинговые центры и платёжные шлюзы.

В России на государственном уровне данные фрод-мониторинга использует Управление К для пресечения мошеннических действий в сфере информационных технологий. Помимо этого, действует государственная информационная система (ГИС) «Антифрод», ставшая единой платформой для обмена данными между государственными органами и бизнесом[1][2].

Антифрод в электронной коммерции

К антифроду также принято относить фрод-мониторинг онлайн-платежей по банковским картам (фрод-мониторинг CNP операций), проходящих через интернет-магазины. В настоящий момент в мире популярностью пользуются не более двух десятков крупных антифрод сервисов обеспечивающих безопасность онлайн-платежей. В России услугу антифрода интернет-магазинам помимо банков предлагают практически все платежные решения.

Стандартные правила антифрод сервисов

Практически все ограничения или лимиты фрод-мониторинговых решений строятся на простых правилах:

  • ограничение количества покупок по одной банковской карте или одним пользователем за определенный период времени
  • ограничение на максимальную сумму разовой покупки по одной карте или одним пользователем в определенный период времени
  • ограничение на количество банковских карт, используемых одним пользователем в определенный период времени
  • ограничение на количество пользователей, использующих одну карту
  • учёт истории покупок по банковским картам и пользователями (так называемые «черные» или «белые» списки)

Обязательным требованием к реализации таких правил является распознавание пользователя по различным параметрам и алгоритмам. Соответственно, преимущество антифрод сервиса определяется его способностью быстро и с максимальной степенью вероятности распознать мошенника. Ещё одним плюсом фрод-мониторинга является способность оценивать поведение покупателя в процессе проведения платежа. Насколько правдивую информацию указывает о себе человек и насколько совокупность параметров пользователя соответствует стандартным шаблонам поведения добропорядочных покупателей — это дополнительные факторы, которые фрод-мониторинговые сервисы стараются учесть при оценке вероятности мошенничества.

Государственное регулирование в России

9 июня 2026 года Государственная дума приняла закон «Антифрод 2.0», направленный на борьбу с кибермошенничеством[3][4]. В рамках новых мер государственная информационная система (ГИС) «Антифрод» стала единой платформой для обмена данными между государственными органами, банками, операторами связи, маркетплейсами и платёжными сервисами[5][6]. Главной функцией системы является передача участникам «сигналов риска» при выявлении признаков социальной инженерии, подмены номера, фишинга или аномальных транзакций[5].

Согласно закону, операторы связи обязаны обеспечивать работу узлов верификации, блокировать пропуск мошеннического трафика[7], а также передавать в систему сведения об абонентских номерах, смене сим-карт и IMEI-номерах устройств[6][8]. За неисполнение требований предусмотрена ответственность, включающая административные штрафы в размере до 1 млн рублей[9][10][11] и обязанность компенсировать пострадавшим похищенные средства[12][11].

Примечания

  1. ↑ С 1 марта 2026 вступили в силу меры против кибермошенничества. Amulex.ru. Дата обращения: 9 июня 2026.
  2. ↑ ГИС «Антифрод» расширяет полномочия. Коммерсантъ. Дата обращения: 9 июня 2026.
  3. ↑ Госдума приняла «Антифрод 2.0». SDL Info. Дата обращения: 9 июня 2026.
  4. ↑ Госдума приняла закон о борьбе с кибермошенничеством. Forbes Russia. Дата обращения: 9 июня 2026.
  5. ↑ 1 2 Меры против кибермошенничества. Amulex. Дата обращения: 9 июня 2026.
  6. ↑ 1 2 Операторы связи и борьба с мошенничеством. Коммерсантъ. Дата обращения: 9 июня 2026.
  7. ↑ Обзор законодательства: Антифрод. КонсультантПлюс. Дата обращения: 9 июня 2026.
  8. ↑ В России создадут базу IMEI-номеров. Коммерсантъ. Дата обращения: 9 июня 2026.
  9. ↑ Роскомнадзор предупредил о штрафах. CNews. Дата обращения: 9 июня 2026.
  10. ↑ Ответственность за неподключение к «Антифроду». D-Russia. Дата обращения: 9 июня 2026.
  11. ↑ 1 2 Госдума приняла закон «Антифрод 2.0». Финам. Дата обращения: 9 июня 2026.
  12. ↑ ЦБ о финансовой ответственности за мошенничество. Банк России. Дата обращения: 9 июня 2026.

Литература

  • Алексанов, А. К.; Демчев, И. А.; Доронин А. М. и др. Безопасность карточного бизнеса: бизнес-энциклопедия. — М. : Московская финансово-промышленная академия, 2012. — С. 432. — ISBN 978-5-4257-0018-6.
  • Голдовский, И. М. Банковские микропроцессорные карты. — М. : ЦИПСиР, 2010. — С. 40-76. — ISBN 978-5-9614-1233-8.

Ссылки

Мероприятия, посвященные проблемам мошенничества в сфере высоких технологий

Категории